Page 61 - NO.141銀行家雜誌

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簡單來說，以房養老是由民眾提供自己既
пϞಠვቻૄᄣ૴อৌ๕ 有的不動產設定抵押權給銀行等金融機構，在 以房養老可以達到年長者「在宅終老」的目標，同時減輕小孩對父母奉
貸款存續期間，由金融機構每月撥付固定金額
養支出的負擔，進而幫助解決家庭經濟問題。（圖／達志影像）
養老金，作為老年生活保障，以安定年長者生
活，並於到期日償還全部貸款本息。
目前已有14家銀行提供以房養老貸款的服 有「留房養老」等方式。國泰世華銀行指
務，而以房養老貸款，除一般貸款方案外，也 出，如果房子不想抵押給銀行，又沒有自
有結合信託及保險商品者，都可讓民眾依據實 住，可運用「留房養老」的信託方式，由銀行
際需求，選擇適合的貸款方案。 代為管理租賃事宜，租金則約定為安養金，為
金管會主委黃天牧曾說，信託是最有溫度 養老生活開創穩定現金流，且信託是非常靈活

的金融工具，上任後更力倡「信託2.0」，希 的制度，無論是金錢、股票還是房地產，都能
望讓信託進化成具跨業合作的「全方位信 交付信託。
託」。 兆豐銀行表示，「留房養老安養信託」是
對於信託2.0，各銀行積極推動。華南銀行 透過信託機制，由高齡者將房屋產權及租金交
總經理張振芳指出，除了社會保險外，民眾還 付信託，以避免房屋產權與資金遭不當管理處
面對通膨、投資等問題，穩定性不夠，以房養 分，目前全台灣40年屋齡以上房屋占21％，其
老的推出，就是一個很好的退休理財工具。其 中超過90％缺乏無障礙電梯，持有並居住在這

中，特別適合年紀較大且沒有小孩的民眾。 些老屋裡的高齡者，可以考慮透過「留房養老
尤其自2020年疫情來襲後，民眾對於未 安養信託」，取得較舒適的居住環境。
來的不安定感更大，怕活著時候沒有錢、沒尊 其中，老舊房屋的修繕及缺乏無障礙設施
嚴，因此若名下有房子，卻缺現金的民眾，藉 等問題，需大筆花費裝修改善，藉由兆豐銀
由以房養老，可以創造房產的流動性，避免沒 行信託服務及包租代管業者雙引擎專業分工
有現金的恐慌。 合作，取得不動產租金收益，即可另覓適當
此外，以房養老可以活化年長者不動 的養老處所，此種雙平台的業務結合，不但
產，達到年長者「在宅終老」的目標，且讓民 符合內政部所鼓勵「高齡出租住宅產業」政
眾透過資產活化後，每月領取穩定安養金支應 策方向，也可作為提供高齡者友善居住環境

生活所需費用，同時達到減輕小孩對父母奉養 的發展基礎。
支出的負擔，進而幫助解決家庭經濟問題。 張振芳分析，目前華銀的以房養老排名
業界第三，最大的差異化是其他銀行是按月
वגቮϼ ක௴ᖢ֛ତږݴ 撥付，華銀則是藉由提供額度，具備比較彈
性的特色，也就是不動用不計息、可隨借隨
目前各銀行的以房養老方案琳琅滿目，也 還及累積未動用額度，借款屆期，借款人仍

台灣銀行家2021.9月號 61

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