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管理的困擾。再加上善用信託管理機制，定期撥 加上利用信託管理及專款專用功能，避免資金
付生活費外，若之後入住安養機構或醫療費用，也 被不當使用，保障未來的退休金，整體搭配信
可指示銀行直接撥付，提升客戶的便利性。 託後，可以達到專款專用、專人管理，不用擔
對於未來以房養老如何持續強化發展。張 心被騙、出租中斷，更可在家安心居住，享有
振芳建議，政府可以增加介入程度，例如提供信 非常好的生活品質。
保機制等，以分攤銀行風險，如房屋跌價拍賣損
失，讓銀行得以設定以房養老更長的期間、更 Κϼࠠܔ ᆀኹვቻ౽ᅆσ
高的額度、更低的利率，讓更多銀行願意推
出、更多民眾願意參加以房養老，可讓高齡者 華南銀行個人金融事業群副總經理李宗賢
的養老生活更有保障，達到民眾、銀行、政府 則分享另一種的「以房養老」，也就是「危老
的多贏局面。 重建」，且藉由重建後取得新房子，能擁有銀
另一方面，很多民眾還不知道有以房養老 髮友善空間的智慧住宅。
這個產品，除了銀行大力推動外，政府也可以 有位客戶的房子位於台北市精華地區，且
教育民眾，讓大家知道以房養老的優點。 鄰近捷運站，是個4層樓的起家厝，目前由李
以目前業界的以房養老鑑價約為8成，利率 大哥、李媽媽合住，而後和鄰居陳爸爸談妥一
約為1.61～2.41％左右。華銀則是鑑價8成，核貸 同參與重建，經過從2017年談到2018年，直到
約為6成，保留2成可供未來使用，利率上，房屋 2019年核准，目前預計2023年可以交屋。
20坪以上約為1.95％，20坪以下則為2％左右。 其中，4層樓的老屋，將變身為12層的電
梯大樓，且不需要負擔興建費用，未來李大
ਖ਼ಛਖ਼͜ ʔዄːൟᗺ 哥、李媽媽可分到8戶，將保留6戶自用，而2戶
則將拿來變成未來的收益來源。
以華銀的案例來說，有一位63歲的張小 而一同參與的陳爸爸也可以分到8戶，除
姐，單身無子女，她擁有2間房子，原先1間房 了保留4戶居住外，也談妥未來4戶將交由建商
子出租當作退休金，但擔心物價高漲、自己的 出售，再5年將退休的陳爸爸，因未來出售的4
身體不好，又看到社會新聞，很怕被詐騙，擔 戶，將有資金可以活用。
心自己的房子跟退休金可能被他人盜用，寢食 李宗賢說，危老重建後取得新房子，這就
難安，若沒有財產就可能淪落街頭，且又擔心 是另外一種型態的「以房養老」，讓家人可以
出租的房子租金中斷，因此洽詢華銀。 快樂地住在一起，且藉由新房子產生收益，加
經過分行員工認真分析她的需求後，可 上預先信託，更可以保障全家人未來的生活。
以藉由一間房子辦理以房養老結合信託及保 張振芳強調，銀行一直以來就是基於客戶
險，另一間則是藉由信託，請房仲協助處理。 需求，提供適當的商品，未來除了以房養老、信
如此一來，除了租金收入外，還搭配年金 託外，也會持續配合客戶的需求，推出更多適
險提供第二筆收入來源，貸款期間可創造額外 合高齡者的產品，讓退休民眾有更多、更好的
的收益及提供穩定現金流，以備不時之需。再 選擇，可以過著更有尊嚴的退休生活。
台灣銀行家2021.9月號 63
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