Page 239 - 金融科技力

二、保險科技的應用

保險業結合物聯網、大數據、雲端計算、區塊鏈、人工智 慧 及
基因 檢測等現 代科技手 段，將其 應用到保 險業的經 營模式中 ，如 商

品開發、行銷、核保、理賠及保戶服務的部分。

（一）物聯網 (Internet of Things)

物聯網係以網路為基礎，將所有物品通過射頻識別等訊息 感 測
設備 與網路連 接起來的 自動化系 統，該技 術應用和 普及與傳 統的 保

險產 品結合， 可以推動 以行為基 礎的精準 訂價。物 聯網目前 較為 成
功的 使用，主 要包括車 聯網和穿 戴式裝置 。前者最 早實踐於 美國 的

車險 市場，保 險公司經 被保險人 同意後， 會在車上 安裝車載 資通 訊
系統 (車 載插入設備和車載系統 )，於 被保險人開車上路時記錄其 駕

駛習 慣及風險 類型，這 些數據將 會傳送至 保險公司 的資料庫 ，讓 保
險公司能夠掌握被保險人駕車的風險程度，再進行精準訂價、核保。

後 者對被保 險人健康 的管理， 實現了消 費者和保 險公司的 雙贏 局
面， 即在壽險 的領域中 ，被保險 人以穿戴 智慧型行 動裝置來 累積 健

康監 測數據， 如心率、 血壓、運 動量及作 息習慣等 ，可作為 核算 保
費的 考量。其 連結設備 如果夠精 準，實際 所蒐集的 數據結果 可以 提

供保 險公司分 析與改善 被保險人 的風險程 度，也提 供消費者 更好 的
保障 ，從而降 低發病率 和死亡率 ，減少賠 付，並加 強了保單 主體 間

的聯繫，無形中提高了客戶對保險公司的品牌忠誠度。

（二）大數據 (Big Data)

大數據從技術角度看，係指需要新的處理模式才能具有更 強 的

決策 力、洞察 發現力和 流程優化 能力，以 便適應海 量、高成 長率 和
多樣化的資訊資產。換 言之，大數據的技術主要在處理以動態為主、

實時 產生的大 量結構化 和非結構 化的數據 ，建立基 於實時數 據不 斷
優化 的計算模 型，用以 探究未知 數據間的 關聯性。 保險公司 利用 大

數據 技術，得 以掌握潛 在客戶的 個人資訊 、行為特 徵等數據 ，了 解

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