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（四）區塊鏈 (Blockchain)

區塊鏈技術通過創建一筆交易資訊、加密、確認交易、實 時 廣
播、 加入區塊 及網路複 製紀錄等 步驟完成 了工作， 基此，區 塊鏈 在

傳遞 和儲存的 資訊方面 ，具有去 中心化、 開放性、 透明性、 匿名 性
及 數據不可 篡改性等 特徵。去 中心化使 得保險對 仲介的依 賴度 降

低， 市場參與 者可透過 區塊鏈技 術有組織 地自行創 建風險池 體系 ，
更加 直接、主 動的自行 管理風險 ，並可依 據智能合 約的實際 執行 情

況不 斷實現自 行重置和 修正，保 證模型真 實客觀地 反映實際 風險 水
準， 合理調整 賠付資金 池，確保 風險暴露 覆蓋，而 且可以簡 化理 賠

流程。這種去中心化的特質也強化了 P2P 保險的發展。區塊鏈的 開
放性 減少了保 險供給端 與需求端 的資訊不 對稱問題 ，進而解 決了 保

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險供給與需求雙方存在的道德風險與逆選擇 問題；而 借助開放性 可
提升 大數據和 雲端計算 的運用， 有利於過 去難訂價 、難分析 的保 險

商品 發展，使 得保險商 品的開發 和訂價更 加精準。 至於透明 性， 則
可提 升保險消 費者對保 險公司的 信任度， 解決制約 保險需求 的信 任

問題 ；突破網 路保險發 展對信任 的剛性約 束；構建 保險場景 進行 精
準行 銷，減少 保險公司 交易資訊 流失的風 險。又因 匿名性的 特質 可

克服 目前網路 保險對保 險數據以 及隱私保 護不力的 現象，有 效解 決
保護 保戶隱私 和安全問 題。運用 區塊鏈數 據不可被 篡改且可 被追 蹤

之特 性，可以 消除客戶 對長期合 約的恐懼 ，保險公 司內部的 風險 控
管能 力也得以 提高，換 言之，由 於不可篡 改性可以 確保帳本 系統 、

資金 和資訊的 安全，能 整合多通 路的客戶 資訊，實 現客戶帳 戶統 一
管理 及數據共 享，讓資 訊更易取 得，且可 加快協調 速度、改 進資 料

安全、改進跨組織合作、作業自動化，並透過去中心化進程降低 IT
成本。

1 逆選擇：在契約簽訂或交易完成前，因交易雙方握有不同程度之資訊而存在
資訊不對稱，資訊相對缺乏之ㄧ方，為避免因資訊缺乏而受損害下，反而作
出損害 自身 之選擇 。

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