Page 200 - 金融機構面臨之洗錢挑戰與對策

由於直接或間接利用金融機構洗錢成為普遍現象，世

界各國為防制洗錢必然對金融機構均有所要求。即使在經
濟自由的國家，為了維持法律秩序，保障公平正義與社會

公共福利，也得對個人或私人企業實施監督，稱之為經濟
1 。故政府無論是對公營或民營甚至外商經營之金融機
監督
構的監督，皆應屬經濟監督之一環。然而不可否認的是，

國人在強調經濟自由，已邁向二十一世紀的今天，若對金
或稱之為金融監理
(
融機構過度的監督
聲浪恐將難以避免，但在我國執行金融機構的監督措施，
2 。但從另一層面分析，經濟監督係指國家 ) ，引起不少反對的
亦絕非於法無據
對於自治自律之經濟行為，為防範或糾正其對經濟秩序或

社會整體經濟利益產生危害或損害之不良作用，所為之監
3 。因此，其正面的貢獻絕無法抹煞。
督、糾正及制裁措施
又經濟監督乃一般性的經濟作業秩序之警察任務，可按行

政之目的性，以行政命令作為施行的依據。但法律所欲加

1
參見蘇俊雄，《經濟法論》，台北：華欣文化事業中心，民國
64.8. ，第 58 頁。
2
一般所謂對金融機構或銀行之監督，又稱之為金融監理或銀行監
理。而我國憲法第一四九條規定 ：「金融機構，應依法受國家之
管理。」，並以銀行法為主要管 理規範。故銀行監理問題，包括
金融制度之設計、法令規章之訂 定、新增單位之許可、金融檢查
之執行等等。參見曾國烈等十人
之啟示》，台北：中央存款保險
理問題探討：美、日經驗對我國 ，《金融自由化所衍生之銀行監
公司，民國 85.5. ，初版，第 5 頁。
3
詳見廖義男，《企業與經濟法》，著者自刊，民國 69.4. ，初版，
第 37 頁。

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