Page 56 - 現代銀行監理與風險管理(增修訂二版)

38 現代銀行監理與風險管理

綜合評等 3

項或多項監理憂慮。此等機構
度尚
程 度的 此類金融機構 缺失 ，風險管理實務 顯 示有 單 未達令人滿 意的 水準 。 可 是，這些 顯現 缺失 中度到 的 程 嚴 重
未達 到使 某 一個別項目評等 低 於 4 級者。管理部 門可 能 缺 少於適當 期限

內，有效改正 缺失 的能力或意 願 。此類機構通 常比較無法像 評等為 1 或 2
者，能 夠抗拒商 業 波 動， 且較易受 外在 影響 的 傷害 。此外，此等機構 可 能明

顯 地 未遵循法規 。風險管理實務， 相 對於該機構的 大小 、複雜性、及風險 概
況 而言， 可 能 未 能 令人滿 意。這些金融機構需要監理機關採行包括正式或 非
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正式的強制 措 施 (enforcement actions) 在內的 超逾平常 監理， 但 在已 知 的
金融機構 整體 實力及財務 狀況 下， 倒閉似不可 能。

綜合評等 4

此類金融機構一般 顯 示 不 安全及 不 穩健的實務或 狀況 ，存在 嚴 重的財

務或管理 缺失 ， 導致無法令人滿 意的營 運 績效。 缺失和問題 的範圍 從嚴 重到
極端缺失 ，這些 缺失和問題無法 被 董事 會及管理部 門圓滿 地改正或解決。此

類金融機構一般 未 能 應付商 業 波 動， 可 能有 顯著 地 未遵循法律 及 規 章，風險
管理實務， 相 對該機構的 大小 、複雜性、及風險 概況 而言，一般 不 能 令人接

受 。這 種 機構需 嚴 加監理注意，此意 謂 在 大 多數 情況 下，為解決 問題 ，正式
的強制性 措 施是 必 要的。此類金融機構的存在，有 造 成存款保險 基 金 損失 的
8 如未 能 圓滿 地針對 問題和缺失 予以解決， 倒閉 是明 顯可 能的。
潛
在風險，

綜合評等 5

此類金融機構 處 於 極端不 安全及 不 穩健的實務或 狀況 ， 顯 示 極端低落

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強制 ( 監理 ) 措施分為非正式及正式兩種。前者不具法定約束力，由金融機構承諾配合改
善，如銀行董事會的承諾函、備忘錄等。後者具 有法律強制力，如禁制令、民事罰鍰等。
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聯邦存款保險公司 (FDIC) 有銀行保險基金 (BIF) 及儲蓄協會保險基金 (SAIF) ，以分別
發揮存款保險及聯邦金融安全網的功能。