Page 26 - 銀行家雜誌第102期

金融業發展一向位於頂尖地位的美國，其國民金融識字率卻處於落後的困境中。（圖／達志影像）

針對大學生即設立了財務諮詢，評估學 續尋找各種有效的宣傳通路，投入和分享相關
費、財務補助、學貸和償還計劃。針對上班 研究案例，金融教育對象則著重於初入職場的
族，金錢（Money）雜誌統計發現，有67%的 新鮮人、財務能力脆弱的年輕人及其家庭、需
千禧族（1981年後出生者），每天會在工作 要高等教育就學貸款者，以及自由型態工作
時間內，因煩惱個人財務問題而無法專心，煩 者。透過大學、企業內和社區網絡的財務諮詢
惱時間遠比戰後出生潮（1946〜1964年）的 管道，提供最即時的幫助，對各個世代的財務

工作者多出兩倍，除了政府及相關組織提供的 規劃帶來更實際的改變。
線上財務資源之外，有許多公司開始將個人財
務諮詢納為員工福利，透過給予個人化財務訊 ̨ᝄڡˇϋᝈׂҷ ̋੶ږፄ઺ԃᒒৌݸ
息、退休計劃和財務督導，來協助達成財務健
全。一般大眾則是透過社區圖書館宣導可靠的 美國以消費主義為導向的社會風氣已橫掃
財務教育，內容包括政府福利說明、財富運用 到台灣，尤其是年輕世代，固定儲蓄的習慣漸
和投資、退休規劃、金融詐騙和身分竊取等主 漸式微，財務規劃日趨重要。加上金融科技快
題。其他對象，如提供退休人員、老人及照護 速發展，科技使用及詐騙預防皆為需要持續學
者財務規劃資源，以及為創業者提供創業成本 習的主題，政府及相關機構應考量推廣金融教

和現金流管理的課程。 育，包括扎根基礎教育以及不同階段的財務管
美國政府的角色除了提供線上資源，也透 理。美國經驗發現，金錢觀念若沒有及時在學
過社群網站和特定活動宣傳，如將每年4月設 校建立，則學習財務管理的技巧將成為個人責
定為財務能力月（National Financial Capability 任，最可怕的是，許多人在發現財務管理的重
M o n t h），結合學校和非營利組織共同推 要性時已經為時已晚，例如因沒有固定儲蓄而
廣，鼓勵面對面活動參與。未來發展方向為持 無法退休，或掉入債務的坑洞之中。

26 台灣銀行家2018.6月號2018.6月號
26 台灣銀行家

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