Page 25 - 銀行家雜誌第102期

以相似比例上升；然而特定族群，如非裔和拉
丁裔美國人、女性、千禧族和缺乏高中教育的
族群，財務狀況甚至比金融風暴之前更悲觀。

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美國政府在將近20年前就已發現此問
題，2002年美國財政部成立金融財務辦公室
（Office of Financial Education）；2003年美
國國會在金融識字和教育改善法案之下建立
金融識字教育委員會（Financial Literacy and
美國金融識字率要有效提升，對於特定族群的金融教育必須針對其需求
Education Commission, FLEC），其於2011年 研議方法。（圖／達志影像）
針對金融識字發表國家策略，並於2016年更
新，提出四項目標：提高民眾有效認知和接觸 教育的核心：為了達到人生成功，許多孩子不

金融教育；識別和整合核心財務能力；加強金 需要學習如何與債務奮鬥，但需要學習每個月
融基礎教育；發現、強化和分享有效案例。 要如何儲蓄才能達到財務目標，貸款時知道多
主要概念是「及早開始以達到財務成功」 少錢可支付所有還款。基礎教育提供的基礎
（Starting Early for Financial Success），從小 金錢觀念和利息計算，對於孩童和青少年來
接觸金融教育，建立一生的財務管理技能。目 說，為不可或缺的生活技能。
前全美財務教育的情況，根據2018年美國經濟
教育委員會（Council of Economic Education） त֛ૄ໊ၾઋྤٙږፄ઺ԃ

的統計顯示，50州都將經濟教育列為小學到
高中標準課綱，但只有22州列為高中必修課 然而，基礎金融教育並未完全普及，且
程，其中16州需要測驗；17州將個人財務列為 近幾年發展停滯，雖為必須但成效緩慢，原因
高中必修，7州需要測驗。一直以來，基礎教 是統一教材的教學不能適用於所有人，個人面
育被認為是最重要的一環，從小開始教育，延 對的財務情況皆不相同，且青少年尚未經濟獨
伸至青少年時期，以發展成人之後的財務管 立時，無法想像財務困難會是怎樣的深淵。許
理能力，內容包括可能面臨的財務狀況和選 多研究也發現，影響財務決策的因素取決於情
擇，練習資源管理和財務決策。政府提供許多 境，即遇到財務困難時面對的環境和對未來財
網站資源，包括孩童時期訓練金錢觀念的遊 務規劃產生的心理和情緒障礙會影響決策。

戲，以及青少年時期金融教育教材，亦提供教 美國政府和相關非營利組織針對特定族群
師的線上資源。 提供不同的金融教育資源，認為財務教育者應
美國經濟教育委員會（Council of Econo- 該了解每個人的目標和挑戰，除了強化基礎金
mic Education）的總裁莫瑞森指出，目前金融 融教育，應向後延伸至人生不同的階段。

（圖／達志影像）
台灣銀行家2018.6月號 25

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