Page 29 - 銀行家雜誌第102期
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在問卷中涉及金融行為的幾個問題：如個 FFI也會舉辦全芬蘭國內的，以及參加全歐洲的
人有否做財務預算的習慣；購買金融商品前 金融涵養競賽。
有沒有審慎思考（如貨問三家）；有沒有準時 每年舉辦的經濟特殊才能比賽，是針對16到
付帳單；在平衡個人預算時，主要是以適當的 19歲的學生。其主要目的是希望芬蘭社會了解財
儲蓄而不是依賴過度、持續的借貸達成。透 務管理相關事宜的重要性，另外也是芬蘭社會對
過問卷可了解這些國民對於金錢以及籌劃未 這群金融技能超群的年輕學生給予肯定。
來的態度，也可了解這些國家的金融識字率有 FFI對經濟學領域的老師，會提供給他們
多高。 各類金融題材的訓練課程。而且這些訓練受到
社會高度的重視。聘請的演講者來自於金融及
ځᚆኹϞ৷ږፄᗆοଟ 經濟等不同領域，FFI跟許多協會、組織及政治
團體進行合作，其最終目標是希望把金融管理
而在歐洲國家中，芬蘭，是北歐小國卻有 變成每一個芬蘭人都具有的基本技能。這些合
非常高的金融素養，不少人都好奇究竟政府做 作夥伴，包括芬蘭的就業及經濟部、經濟合作
了哪些努力才能達到。芬蘭政府設的金融部門 及發展組織、歐洲銀行聯盟、歐洲銀行及金融
提到，金融的涵養與識字率應該是要被當作一 服務訓練協會。
種國民的基本能力來學習。
芬蘭政府認為，每一個芬蘭人應該都有足 ږፄ९ቮʔԑிϓყਗᐗ
夠的能力去管理他們個人的財務。芬蘭的金融
部門嘗試用各種方法增加年輕人的財務管理能 人類社會因為人民金融素養的不足，付
力，同時也提醒金融商品的消費者要避免如過 出什麼代價？理性的政策討論及決策因此滯
度的負債可能帶來的危險，同時該部門為了達 礙難行，民粹主義（Populism）及煽動者政治
到此目的，也進行與多個相關部門的合作。 （Demagoguery）就會大行其道。所以，金融涵
芬蘭金融（FFI）這個組織成立的目的是，希 養實不容等閒視之。以下就是要說明因金融涵
望藉由透明易懂的表達方式，使得金融從業人 養不足而導致社會付出巨大成本的實際案例。
員與投資者的各項運作更加透明化，同時FFI也 金融素養不足加上民粹主義造成國際經濟
積極參與公眾對金融議題的討論。 大動亂的第一個例子，是1930年美國的Smoot-
FFI試圖經由該國的教育及文化部，對學生 Hawley Tariff Act，當時由美國參議員眾議
學習金融知識的課程編排及教材產生影響。FFI 員推動的這個關稅法案，通過附加20％的關
很重視學校如何提供年輕學子基本的常識，以 稅，引發歐洲各國的強力反彈及相對的報復措
進行其個人之財務管理。 施，最後的結果是造成世界經濟大蕭條及二次
為了強化人民的金融涵養，FFI提供各個學 大戰。
校教授個人財務管理課程時可以使用的完整學 今日川普政府正在重蹈歷史的覆轍。經
習資料，同時也精心製作一個網站，提供一個 濟學原理說道：美國的貿易逆差代表的是該國
可以一面玩遊戲、一面學習的生動環境。每年 的總支出額超過其總生產額，換一種說法是美
台灣銀行家2018.6月號 29
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