Page 39 - 銀行家雜誌第101期

為保障消費者權益及防制金融犯罪，相關制度與規定亦趨嚴格。（圖／達志影像）

certification）。我國政府已於2016年特別參 程。毀壞與重生其實是一體二面，我國金融機構
考FATF規定，修正國內洗錢防制法及資恐防制 因受罰款而發現錯誤，如能藉此契機正視規定並
法，與國際接軌，國內的銀行亦積極因應。尤其 予以改善，則能順勢接軌國際。Basel銀行委員

是，針對風險管理及內部控制，國內銀行亦投入 會曾特別強調，銀行的法遵必須是獨立於業務
大量資金及人員訓練來提升洗錢防制能量，成 的，應設置專職的法遵人員，國內金管會亦於
立防制洗錢專責單位，導入外部專業服務及獨 去年完成修法，規定國內銀行必須有專責法遵
立的第三方來驗證與檢視AML計劃，從母公司開 編制。最後，他更以三段箴言，來勉勵國內銀行
始，到海外分行都能更一致性地合規。另一方 業共同努力：
面，金融服務業網路安全要求規範（23 NYCRR 1. 完善的法令遵循比追求利潤更加重要，一
Part 500）要求金融機構擬定以風險為基礎的網 如台灣俗諺「免錢的最貴」。如果輕忽法遵，就
路安全計劃，且指定專責資訊安全主管。 可能面臨鉅額罰款。建置堅固的金融系統及完整
的內部控制流程的必要投資是相當重要的，長遠
形塑法遵內控文化 捍衛銀行聲譽 來看，這將帶來更大利潤的可能性。

2.「法令遵循」必須是銀行的核心文
呂桔誠有感而發地說，法令遵循對於銀 化。「信任」是銀行業的基礎信念，唯有根深蒂
行而言，必須是自覺且自律的，隨時自我評估 固的法遵，才能維護銀行的聲譽。建立法遵文化
（self-assess）並改正錯誤，尤其是因不合規 不應該淪為口號，必須是從上到下的廣泛信仰與
而受鉅額罰款的機構而言，則必須記取昂貴的 落實，應該將法遵與內控觀念深植機構全員的
代價，積極正視錯誤並改善內部控制與稽核流 DNA。

台灣銀行家2018.5月號 39

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