Page 37 - 銀行家雜誌第101期

金融機構AML/CFT 答題注意事項：

評鑑面談問題模擬
1.回答時請簡要、具體例如搭配案例，勿僅說明法規規定
2.每題請儘量於 3 分鐘內完整說明

一般性問題 →辨識PEPs （包含國內、國外）之做法及對PEPs之CDD
→通匯往來銀行業務之CDD
● 簡述貴行業務或組織（產品線、客戶數、業務及資產規
→ 引進新產品或新技術之洗錢風險評估及風險降低機制或
模、跨國營運情形等）。
案例
● 監理機構多久金檢一次？每次時間多久？每次有多少金檢
→匯款規則及相關姓名檢核
人員？
→ 有關資恐之目標性金融制裁（包括姓名檢核之方式、頻
● 檢調或主管機關向貴行調閱客戶資料，平均多久可提供？
率；如何確認檢核資料庫之完整性及即時更新）
● 貴行是否曾收到有關AML/CFT之指引或回饋意見？
→ 涉及高風險國家之客戶或交易之審查（請先說明貴行高風
險國家之數量、範圍）
IO 4 預防性措施 4.5 金融機構可疑交易申報之妥適情形
● 辨識及確認可疑交易之流程及方式？
4.1 金融機構對ML/FT風險及AML/CFT義務之瞭解程度 ● 貴行監控中之可疑態樣有幾項？其中有幾項已透過系統輔
● 貴行是否依主管機關規定，於 2016 年完成首次全行AML/
助？實務上最常發現之可疑交易態樣有哪些？
CFT風險評估？ 2017 年是否有再更新？ ● 行員如何進行可疑交易之查證？（包括是否訂定相關查證
● 請說明貴行全行風險評估方法？（包括考慮因子、評估程
程序？主要查證內容、方式？查證紀錄留存之要求？）
序等） ● 判定是否須申報可疑交易之標準？
● 根據最近一次全行風險評估結果，貴行高風險及低風險之 ● 貴行對可疑交易申報採取哪些避免洩密之措施？教育訓練
產品、服務、客戶有哪些？如何得出該結論？ 是否包括保密之要求及洩密之刑責？
● 上述風險評估對於貴行整體業務的影響。
4.6 運用內控確保遵循AML/CFT要求之情形
● 貴行是否參與國家風險評估流程？如是，貴行參與情形？ ● 如何利用三道防線原則確保遵循AML/CFT要求？
對NRA的看法？ ● 貴行對員工辦理哪些類型之AML/CFT訓練？
● 請說明您對貴行AML/CFT義務之認知。 ● 貴行就AML/CFT資源之投入情形（包括 2016 年及 2017
4.2 金融機構採行與風險相稱之降低風險措施之程度 年之人力及金額）？ 該等資源之投入是否足夠？
● 貴行對於降低洗錢以及資恐風險是否有相關的內部政策及 ● 貴行多久檢視一次AML/CFT遵循情形？
程序。 ● 貴行就AML/CFT內部政策及程序常見之缺失為何？
● 請說明依風險評估結果，採取哪些降低風險措施。 ● 貴行是否訂定董事會及高階管理階層對於AML/CFT之職
4.3 金融機構採行客戶審查等措施之妥適程度 責，請提供實際監督情形之案例說明。
● 請說明貴行如何執行下列程序：
→Customer due diligence （CDD） IO 11 資助武擴之目標性金融制裁
● CDD執行流程
11.1 金融機構對防制資助武擴處理之妥適程度
● 對於高風險客戶所採取的特別措施 ● 請說明我國資恐防制法對資助武擴之目標性金融制裁之規
● 是否有任何因CDD未完成而拒絕業務關係之案例？
定及運作方式。
→記錄保存 ● 如何取得法務部更新有關資助武擴制裁名單之資訊，及後
● 哪些交易紀錄會被保存？
續處理機制。
→ 辨識實質受益人 11.2 金融機構對留意國際制裁名單之妥適程度
● 辨識的步驟（是否有成功辨識實質受益人之複雜案例？） ● 是否曾經發現符合聯合國制裁名單之客戶或交易對象。
● 辨識過程中面臨的挑戰
11.3 金融機構對資助武擴之目標性金融制裁義務之瞭解程度
→客戶交易之持續審查及監控 ● 是否瞭解貴行就資助武擴之目標性金融制裁有哪些義務。
● 請問就高風險客戶採行哪些特別措施？ 11.4 金融機構採行資助武擴之目標性金融制裁措施之妥適
4.4 金融機構對PEPs、通匯銀行、新技術、匯款規則、目標 程度
性金融制裁及較高風險國家執行強化措施之妥適程度 ● 是否曾就資助武擴之目標性金融制裁義務之執行進行查核。
● 請說明貴行下列事項之執行方式：
台灣銀行家2018.5月號 37

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