Page 43 - 銀行家雜誌第101期
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這樣的轉變,固然值得正面看
待,但仍然只是個起步而已,考取相關
證照,就像是服用一顆大補丸,但要讓
法令遵循、洗錢防制完全內化為台灣金
融業者的DNA,還是需要時間的累積。
法遵成本墊高 無人敢碰灰色地帶
「與其要求生硬的『遵循』法
令及洗錢防制,不如說,應該培養出
一種『自主尊重』法令/法規的企業
文化。」黃介仕表示,國銀裁罰案之
前,他聽到更多的是,金融業的大老闆 海外分行的法遵主管應聘用熟稔該領域的當地人才。(圖/達志影像)
或董事會喊著要進軍全世界市場、與國
際接軌,但被要求比照國際標準來執行法令遵
循與風險管理時,反而:「幹嘛非要和國外一 融機構的正常營運。因此,金管會喊出新台幣
樣玩得這麼大?」 50,000,000元罰款,與國內金控1年動輒新台
不只是當時。就連日前金管會主委顧立 幣300、500多億元的獲利相比,其實僅是九
雄提出,考慮將銀行最高罰鍰從現行新台幣 牛一毛。主管機關身為領頭羊,若有魄力祭出
10,000,000元提高到50,000,000元,引起國內 重罰,嚇阻力道才夠明顯,「當法遵成本不斷
金融業者大力反彈,但這種罰款對於極度看重 墊高,洗錢的風險如此大,還會有誰敢貿然觸
法令遵循與風險管控的外商銀行而言,根本不 碰灰色地帶?」
算什麼。 當然,金融業者自發性的努力,更是不可或
2012年,匯豐銀行被指控違反美國製裁禁 缺。海外分行的法遵主管,就該聘用熟稔該領域
令,涉嫌對毒梟提供洗錢服務,最後支付美國 的當地人才,這只是最基本的。例行或特定的法
US$19.2億和解金才劃下句點。法國巴黎銀行也 遵、風控教育訓練也是必要的,不過應當設計得
曾因為違反美國洗錢防制法,替蘇丹、伊朗等 更精細,比方說,新進人員或一般員工接受比較
國客戶提供美元清算服務,2014年認罪後,繳 初階的訓練;在第一線控管洗錢犯罪的職員(如
交US$89億的天價罰款。2012、2014年,渣 專責單位/主管、單位督導主管、法遵部門)則
打銀行皆因為反洗錢機制有疑慮,分別繳交 採取另一種訓練模式,可能更需要實際個案的研
US$3.27億和解金、US$3億罰款給美國政府。 究,甚至分組討論,有助於提升其即戰力。而為
看看歷史案例,便可知曉,美國政府一開 確保建立及維持適當有效之法遵/洗錢防制,董
鍘,都是上百億、甚至上千億元新台幣罰款或 監事們應擔負起最終責任,持續全力支持法遵/
和解金,金額之高,極可能直接衝擊到一家金 洗錢防制之人員與系統的建置。
台灣銀行家2018.5月號 43
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