Page 43 - 銀行家雜誌第101期

這樣的轉變，固然值得正面看
待，但仍然只是個起步而已，考取相關
證照，就像是服用一顆大補丸，但要讓
法令遵循、洗錢防制完全內化為台灣金
融業者的DNA，還是需要時間的累積。

法遵成本墊高 無人敢碰灰色地帶

「與其要求生硬的『遵循』法
令及洗錢防制，不如說，應該培養出
一種『自主尊重』法令／法規的企業
文化。」黃介仕表示，國銀裁罰案之
前，他聽到更多的是，金融業的大老闆 海外分行的法遵主管應聘用熟稔該領域的當地人才。（圖／達志影像）
或董事會喊著要進軍全世界市場、與國

際接軌，但被要求比照國際標準來執行法令遵
循與風險管理時，反而：「幹嘛非要和國外一 融機構的正常營運。因此，金管會喊出新台幣
樣玩得這麼大？」 50,000,000元罰款，與國內金控1年動輒新台
不只是當時。就連日前金管會主委顧立 幣300、500多億元的獲利相比，其實僅是九
雄提出，考慮將銀行最高罰鍰從現行新台幣 牛一毛。主管機關身為領頭羊，若有魄力祭出
10,000,000元提高到50,000,000元，引起國內 重罰，嚇阻力道才夠明顯，「當法遵成本不斷
金融業者大力反彈，但這種罰款對於極度看重 墊高，洗錢的風險如此大，還會有誰敢貿然觸

法令遵循與風險管控的外商銀行而言，根本不 碰灰色地帶？」
算什麼。 當然，金融業者自發性的努力，更是不可或
2012年，匯豐銀行被指控違反美國製裁禁 缺。海外分行的法遵主管，就該聘用熟稔該領域
令，涉嫌對毒梟提供洗錢服務，最後支付美國 的當地人才，這只是最基本的。例行或特定的法
US$19.2億和解金才劃下句點。法國巴黎銀行也 遵、風控教育訓練也是必要的，不過應當設計得
曾因為違反美國洗錢防制法，替蘇丹、伊朗等 更精細，比方說，新進人員或一般員工接受比較
國客戶提供美元清算服務，2014年認罪後，繳 初階的訓練；在第一線控管洗錢犯罪的職員（如
交US$89億的天價罰款。2012、2014年，渣 專責單位／主管、單位督導主管、法遵部門）則
打銀行皆因為反洗錢機制有疑慮，分別繳交 採取另一種訓練模式，可能更需要實際個案的研

US$3.27億和解金、US$3億罰款給美國政府。 究，甚至分組討論，有助於提升其即戰力。而為
看看歷史案例，便可知曉，美國政府一開 確保建立及維持適當有效之法遵／洗錢防制，董
鍘，都是上百億、甚至上千億元新台幣罰款或 監事們應擔負起最終責任，持續全力支持法遵／
和解金，金額之高，極可能直接衝擊到一家金 洗錢防制之人員與系統的建置。

台灣銀行家2018.5月號 43

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