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銀行法令遵循策略與實務
們會拜訪當地市場、定期與客戶面對面訪談等，深入掌握客戶情
況。」他主要採用 DIKW 階層數據資訊智慧系統來加深對客戶的
了解：Data：如客戶的交易、資訊、建立數據庫等。
Information：有條理的組織客戶資訊、建立警覺訊號等。
Knowledge：在監督檢查系統基礎上設計更多規則、客戶風
險評等。
Wisdom：聚焦於 ML / TF 類型樣態、定義銀行風險偏好、偵
測╱預防銀行風險偏好之外的外部活動。
他指出，除了客戶端，銀行基於業務發展希望與世界各地客
戶往來，同樣可能會導致陷入風險，以富國銀行為例，會透過 3
個問題來思考、把關：
1. 「我們跟誰往來？」富國銀行的客戶發展策略是業務與法遵
兼顧，希望主要往來客戶為具有長期緊密合作者，而且為顧
及交易安全，會與用真實身分、透明從事真實存在業務的客
戶往來。
2. 「我們的銀行不跟誰往來？」富國銀行不與隱藏於陰影下的
不知名人士、人頭帳戶、已知潛在麻煩客戶往來。當客戶基
於某種理由必須隱藏身分時，他們會重新評估客戶。
3. 「我們如何區分其中差異？」反洗錢防制法案為此部分提供
準則，不過還可以從其他方面著手，如行為審查，例如針對
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