Page 154 - 授信管理:法規制度與融資架構

開狀與託收、國外匯出匯款、出口押匯與託收，以及國外匯入匯
款。目前的財富管理業務盛行交叉行銷，所以銀行已將「保險往

來」(例如，房貸客戶被不合法地要求搭配購買壽險、健康險及投
資型保單) 與「信託部專戶的利差收入」納入計算。基於瞭解業

務往來的熱絡程度是否逐步提升，銀行通常列出相關業務最近三
年的交易筆數及營收金額作為參考。
4. 授信往來情形－除第 1 點強調的授信整體資訊，另按授信科目

別，分別提供往來餘額、平均動用率、擔保品類型、抵押值如何
等授信資訊，從「水平」往來角度觀察借款客戶。

5. 銀行轉投資等非授信業務的往來情形－除債權人角色外，銀行是
否擔任借款客戶的股東、董監事等資訊，也是研判關係人交易的

重要資訊。

五、「客戶利潤貢獻分析」的用途與限制

客戶利潤貢獻制度的特色之一，乃在利用銀行既存的龐大資料
庫，自動產生具業務管理功能的表單，以發揮業務拓展、警示效果與

政策研擬之效益。茲分項析述如次：

1. 建立「全套服務」(Full Services) 之業務拓展準則

「客戶利潤貢獻分析」是藉由個別客戶不同業務項目的利率、手
續費率、往來金額等，建構而成一種授信管理制度。因此，當客

戶對相關業務有優惠要求時，營業單位同仁即應依據業務規範，
在即時 (Real Time) 電腦系統上編製一份利潤貢獻試算表，以證

明優惠措施採行後，實質貢獻仍超過銀行設定的利潤貢獻門檻。
再者，該制度的另一積極意義為，幫助業務主管從數十萬筆客戶
資料中，找著利潤貢獻高或良好者，主動提供全套金融服務；或

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