Page 273 - 金融人員企業授信必修12堂課

附 錄│台資銀行如何辦理大陸企業與大陸台商授信業務

款合同，在合同規定的有效期限內，允許借款人多次提

取貸款、逐筆歸還貸款、循環動用貸款的流動資金貸款
業務。

二、流動資金整貸零償貸款：客戶可一次提款，分期償還的
流動資金貸款。

三、法人帳戶透支：根據客戶申請，核定帳戶透支額度，允
許其在結算帳戶內存款不足支付時，在核定的透支額度
內直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。

四、中期流動資金貸款：銀行對借款人發放期限一至三年
(超過一年含三年) 的流動資金貸款，用途為企業正常

生產經營中的經常性週轉資金需要。

流動資金貸款的幣別可分為人民幣和外幣兩種。銀行根據
借款人的生產經營週期、還款能力和借款人的資金實力，由借

貸雙方協商確定貸款期限，一般不超過一年，特殊情況最長期
限不超過三年。至於利息之計算，人民幣流動資金貸款價格按

照中國人民銀行有關貸款利率管理規定執行。
流動資金貸款之業務流程如下：

一、提出借款申請─企業向銀行提出流動資金貸款申請，並
提供企業和擔保主體 (若有必要) 的相關資料。銀行應

就流動資金貸款申請資料的方式和具體內容，要求借款
人恪守誠實、信用原則，承諾所提供資料的真實、完整
與有效。

二、銀行辦理徵授信─銀行應採取現場與非現場相結合的形
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