Page 269 - 金融人員企業授信必修12堂課

附 錄│台資銀行如何辦理大陸企業與大陸台商授信業務

七、有其他嚴重違法經營行為。

企業申請融資所需檢附的檔案，包括：
一、書面的貸款申請及董事會同意申請貸款的決議 (如需要

者)；
二、《公司章程》、《營業執照》、法人代表證明；
三、企業財務報表；

四、貸款用途證明資料 (如購銷合同)；
五、有關擔保和抵、質押物資料；

六、《貸款證》(如具備者)；
七、以及銀行認為需要提供的其他資料。

銀行應根據借款人生產經營的規模和週期特點，合理設定

流動資金貸款的業務品種和期限，以滿足借款人週轉資金需
求，實現對貸款資金回籠的有效控制。

銀行應合理測算借款人的營運資金需求，審慎確定借款人
的流動資金授信總額及具體貸款額度，不得超過借款人的實際

需求發放流動資金貸款。銀行在考量借款人之流動資金貸款需
求量時，應基於借款人日常生產經營所需營運資金與現有流動

資金的差額 (即流動資金缺口) 來確定。一般而言，影響流動
資金需求的關鍵因素計有：存貨 (原材料、半成品、製成品)、

現金、應收帳款和應付帳款。同時，還會受到借款人所屬行
業、經營規模、發展階段、談判地位等重要因素的影響。銀行
根據借款人當期財務報告和業務發展預測，按以下方法測算其

流動資金貸款的需求量：
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