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金融人員企業授信必修 12 堂課

銀行應加強貸款資金發放後的管理，在貸款支付的過程

中，遇到借款人信用狀況下降、主營業務盈利能力不強、借款
資金使用出現異常者，銀行應與借款人協商補充貸款發放和支

付條件，或根據合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的
發放和支付。此外，銀行應針對借款人所屬行業及經營特點，

通過定期與不定期現場檢查與非現場監測，分析借款人經營、
財務、信用、支付、擔保及融資數量和管銷通道變化等狀況，
掌握各種影響借款人償債能力的風險因素。

銀行應通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回
籠帳戶，並及時提供該帳戶資金進、出情況。銀行也應根據借

款人信用狀況、融資情況等，與借款人協商簽訂帳戶管理協
議，明確約定對指定帳戶回籠資金的進、出管理。銀行應關注

大額及異常資金流入流出情況，加強對資金回籠帳戶的監控。
亦即銀行應動態關注借款人的經營、管理、財務及資金流向等

重大預警信號，根據合同約定及時採取提前收貸、追加擔保等
有效措施，防範化解貸款風險。銀行應根據法律規定和借款合

同的約定，參與借款人的大額融資、資產出售以及兼併、分
立、股份制改造、破產清算等活動，維護銀行債權。

此外，銀行也應評估借款性質、額度、期限與借款人經營
狀況、還款能力的匹配程度，做為與借款人後續合作的依據，

必要時要能及時調整與借款人合作的策略和內容。對於流動資
金貸款需要展期者，銀行應審查貸款所對應的資產轉換週期變
化原因和實際需要，決定是否展期，並合理確定貸款展期期

限，加強對於展期貸款的後續管理。
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