Page 246 - 銀行主管專業速成手冊

銀行主管專業速成手冊：經營管理策略解析

第 5 節 財務規劃的切入時機

一、企業有投資構想時

在拜訪客戶時，若知道有投資構想，海內外設廠、併購、債權重組、上
市上櫃、興建企業台灣營運總部，銀行都可提供財務規劃。

二、企業有財務問題時

由客戶之財務報表，額度動用率 (太高或太低)，或徵信報告，若知道客
戶有某方面之財務問題，即可趨前拜訪，並經深入洽談後，提供融資規劃。

三、企業主缺乏金融與財務知識時

若客戶是中小企業業主，或高科技背景者，他們或許較缺乏金融與財務
知識，這都是銀行可以顯現財務規劃能力之處。

四、客戶借款發生逾期時

若客戶借款發生逾期，也是提供財務規劃的最好時機。

一家銀行若能因提供財務規劃而拯救客戶，他日客戶復活時，必定是該
行的忠實客戶。

第 6 節 幫客戶做資產的規劃

一、資產分配要規劃其優先性

資產分配或依下列的優先順序：
1. 必須保留足夠的現金性資產，以供每天流動性需要。

2. 企業應保有存貨與應收帳款。若此二者太高，且都是關係人交易，或

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