Page 249 - 銀行主管專業速成手冊

第 15 章 銀行幫客戶財務規劃的策略

有一家知名之船運公司，在航運業景氣時，很多銀行都以短期無擔保貸

款，爭取該公司之短期貸款。在航運業轉淡，且其復甦或須幾年時間，有很
多短期貸款到期後，有些銀行即不再續貸，從而引起客戶的流動性問題。
因此，客戶願意依資金配合原理，改借中期抵押擔保貸款 (以船舶之鑑

價之七成為抵押)，且願支付中期貸款較短期貸款稍高的利率。銀行可向航運

公司規劃一船之自貸案，或多船之聯貸案，如此就徹底解決一年期無擔保貸
款，每年續約的資金不穩定問題。

二、以規劃送信保保證，解決客戶擔保條件不夠的問題

國內有三家信用保證基金：中小企業信保基金、海外信用保證基金，與
農業信用保證基金等，可提供許多保證，在客戶擔保條件不夠堅強下，得到
銀行資金的融通。

若信用保證基金願意擔保六成，甚至上限八成，那銀行的授信風險就有
限，就可承做這一筆貸款。

至若以後發生逾期還款的情事，而須協議分期償還，那也須報信保基金
的同意，才可同意客戶的協議還款條件。

第 8 節 幫客戶做增資的規劃

企業的資金，除來自原始資本及保留盈餘外，還可增加負債資金的借

款。

若企業的負債比率太高，那其已收股本 (Paid -up Capital) 及各項保留盈
餘，相對於負債之比很是微小。因此，必須現金增資，或發行可轉換公司債
券，以籌措資金。其次，資產開發或資產重估，也是增加資本的一個途徑。

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