Page 247 - 銀行主管專業速成手冊
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第 15 章 銀行幫客戶財務規劃的策略
很不合正常需要，那就須加以規劃。若無法改善，只好放棄此一客
戶。
3. 企業應保有機器與生財設備。
4. 企業宜保有廠房與不動產。
5. 企業應將過剩的資金 (Residual Fund)，投資於各種長期政府債券或公
司債券。
二、應收帳款銷貨，宜規劃追隨交易行為
企業的賒銷必須追隨交易行為，那其顧客在買入貨品後，在正常營運過
程中，就會變成應收帳款及現金，即可清償貨款。這種交易都具有自償性
(Self-liquidating)。
若客戶帳上有許多應收帳款，對資金運用不利，便可規劃應收帳款買入
有追索權及無追索權業務，以活絡客戶之資金運用。
三、證券投資，宜規劃其轉賣能力
若客戶願將其購入的證券名單，讓銀行家過目。銀行家便可將此名單與
銀行每一季所認可的績優股票相對照。若其買進之股票或債券，缺乏轉賣能
力與流動性，那請他及早轉賣，改買那些每股收益及流動性良好的股票。若
客戶還有證券融資，且支付高利率的融資息，那可建請他至銀行辦理低率的
證券融資，或做貸款的副擔保。
若他們有需要，還可請同一家金控底下的證券公司人員，共同行銷，給
他們提供更專業的經紀與投資服務。
四、預期收入要確實規劃，且隨時修改
若客戶有長遠的預期收入，那可以其貼現值的某一百分比 (例如 6 成)，
做為貸款的擔保，以活化其資金運用。
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