Page 92 - 銀行催收個案精選

一、以往為保護社會上經濟上弱者，法律明文禁止抵押權設定雙方
事先約定債權如果屆期未獲得清償時，抵押物的所有權移屬

於抵押權人之約款，即所謂「流抵約款」 (修正前民法第 873
條第 2 項參照)。但在金融活動密集的現代社會，當債務人無

法履行清償責任時，擔保物權實行的程序必須快速、有效率
及勞務 費用最低 ，才能轉 換出擔保 品的最大價值，使債務

人、抵押物所有人、全部債權人及其他權利人等，都能獲得
最大利益。故在民國 96 年物權編修法時，將流抵及流質契

約，修正改採例外且相對有效，承認流抵約款的合法性，也

就是確定抵押權契約雙方當事人間可以自由事先約定。當債
權屆期未受清償時，抵押權人可以取得抵押物所有權，以促
進抵押權實行程序的效率化。有關民法第 873 之 1 條流抵約

款之要件及效力有三：

1. 登記對抗要件

約定於債權已屆清償期而未為清償時，抵押物之所有
權移屬於抵押權人者，非經登記，不得對抗第三人。例如

登記內容為：「於債權已屆清償期而未受清償時，本抵押
物所有權移屬抵押權人或抵押權人所指定之第三人」。

2. 抵押權人負有清算義務

抵押權人請求抵押人為抵押物所有權之移轉時，抵押
物價值超過擔保債權部分，應返還抵押人；不足清償擔保

債權者，仍得請求債務人清償。

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