Page 429 - 解讀金融業務完全手冊-證券與保險篇
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健康保險
健康保險的保障內容主要為當被保險人「不健康」時所導致的損
失,舉凡是因為生病或意外事故所導致醫療費用的增加,或因此無法
從事工作的收入減少,由保險公司給予補償者稱為健康保險。由於健
康保險主要是提供被保險人醫療費用支出的保障,故健康保險一般又
稱為醫療保險。健康保險的保險標的是「人」,國內以往僅限於人壽
保險公司承保,目前已經開放產險亦可經營,惟主管機關目前僅核准
產險業經營「1 年以下且不保證續保」之健康保險。
健康不佳所致之損失,可分為因該事故而導致醫療費用支出之增
加及因無法工作所造成之所得收入減少兩大項目,此外,當被保險人
因意外傷害或疾病導致喪失日常生活活動能力,必須長期仰賴他人照
顧時,亦可由保險公司提供定額長期看護保險金。因此,健康保險可
分為「醫療費用保險」、「長期看護保險」及「失能所得保險」三大
類,前者提供醫療費用及看護費用損失之保障,後者彌補因失能而導
致之所得損失。
健康保險 (醫療保險) 的類型
(一)以給付型態分類
健康保險保險金給付的方式主要可分為「實支實付型」及「定額
給付型」兩種,實支實付型健康保險符合保險契約的損害填補原則及
分攤原則,也有保險公司銷售「擇優給付型」健康保險,即申領醫療
給付時可依「實支實付」及「定額給付」兩種方式計算理賠金額,再