Page 224 - 讓你的理財更保險

6. 瞭解基金的投資策略

不同屬性的基金會有不同的投資策略，有些基金的

投資目標是「追求穩定收益」，有些則是希望獲得「長
期資本成長」，也有兩者兼顧的基金。假如風險屬性是

保守的投資人，可以選擇追求穩定收益的債券型基金；
如果希望可以長期參與股市的上漲，那麼追求長期資本

成長的股票型基金或是收益與成長兼顧的平衡型基金，
都是相當適合的基金類別。

7. 低標準差、高夏普指數的基金

當兩檔同類型的基金報酬率相同時，要如何篩選
呢？答案是選擇低標準差及高夏普指數的基金。其主因

在於標準差數字愈大，表示淨值的漲跌幅度愈劇烈，標
準差愈低，則表示該基金的漲跌幅度較平穩。至於夏普

指數則是衡量承擔一單位的風險下所能得到的報酬，因
此，夏普指數是愈高愈好。

（四）定期檢視

隨時檢視投資績效，若真的沒時間，建議至少每季檢視一
下自己的投資組合，並適時依投資目標與財務狀況調整資產配

置計畫。
其實最理想的資產配置計畫，必須涵蓋各種保險商品，其

可免於在理財過程中，萬一遭遇人生風險導致收入中斷，理財
計畫被迫中斷，就無法達成理財目標。因此，兼顧保險與理財

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