Page 226 - 讓你的理財更保險

式，供保戶有錢時可以投入金額，而如果這個月剛好有巨額開

銷繳不出保費，也可以暫停扣款。而如此方便之理財工具，也
正是投資型保單受到歡迎的原因。

筆者以自己購買投資型保單的經驗來說，在 32 歲 (民國
92 年) 購買了第一張投資型保單。每個月提撥 1 萬元作投資，

一方面可增加自己壽險保障，二來為自己準備將來的退休金。
因此，我選擇壽險保障 300 萬元 (因投資型保單壽險保障採自
然保費，300 萬元壽險保障，每月危險保費只需 300 至 400

元，比起一般定期險便宜許多)，其餘金額都放入分離帳戶做
基金投資。筆者是屬於積極型的人，其核心基金選擇全球型資

產配置基金做退休金的長期規劃；衛星基金則選擇自己熟悉的
單一國家基金 (台灣) 來操作。另會定期檢視核心基金，但除

非有重大變化並不常會去更動它；在衛星基金 (台灣) 部分，
則採長期操作台股的經驗來進行。依筆者觀察，台股的基準點

是 7,000 點，往上 3,000 點至萬點，往下 3,000 點至 4,000 點。
所以，筆者定期定額買台股基金的策略很簡單，任何時間點都

可買進台股基金，隨著微笑曲線累積基金單位數 (如圖 4-13-6
顯示)，並在 9,000 點以上獲利了結，皆有不錯的績效，以提供

大家參考 (若台股 8,500 點以上有證券交易所得稅問題，或許
可將獲利了結點設定為 8,000 點以上喔！)。

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