Page 229 - 讓你的理財更保險

式，即所繳的保費是依剛投保的年齡來做計算，爾後保費不因

年紀增長而調整，而維持在同一費率；但天下沒有白吃的午
餐，理論上，其保費將因死亡率 (隨年齡) 增加而增加，只是

至老年時的保費將高得令人生畏。為消除這種負擔，保險公司
透過精算的規劃，設計出每次繳納金額始終不變的方法，避免

客戶有保險費愈繳愈貴的感覺，即稱為「平準保費」。而投資
型保單大都採「自然保費」，即每次繳費僅剛好足夠繳付某一

定額保險在某一段期間內所需要的保費，相對於「平準保費」
的商品，其保費便宜許多，可有效地提高購買意願，進而提升
投保金額。) 因此，年輕時投保投資型保險，即使沒有賺到分

離帳戶的投資報酬，至少能以相對便宜的保費賺到高額的壽險
保障。以筆者當時在 32 歲購買 xx 人壽伴我一生變額壽險為

例，若要補足壽險保障缺口 300 萬元，如果選擇 20 年期終身
壽險，年繳保費約需 8 萬元；如果選擇 20 年定期壽險約需 1.2

萬元；如果是投資型保單，則只需 4,000 元左右 (如表 4-13-5
所示：1.1475 元/萬元×300 (萬元)×12 (月)＝4,131 元/年。) 因

此，在國人壽險保額普遍不足的年代裏，投 資 型 保單的壽 險
保 障 設 計 ，不失為拉高壽險保額的絕佳方案。

223