Page 225 - 讓你的理財更保險

的投資型保單是很好的選擇。投資型保單可以做到資產配置，

重點在其他可透過選擇多檔基金來分散風險。而很多人會詢問
到底需連結多少檔基金才足夠？此需視「個人需求」而定，如

果連結兩檔就可分散風險，那兩檔就可以。如果連結三檔才可
以分散風險，那就應該連結三檔。而實務上建議，一次約可連

結 3 至 5 檔不同風險屬性的基金。因為若「定期定額」所繳的
保費不多，連結太多檔基金，每支基金能投資的錢就相對較
少，投資效果反而不容易展現。因此，投資人月繳保費若在 1

萬元以下，其連結標的建議不要超過 5 檔，這樣一檔基金，每
個月約可分配到投資金額 2,000 元。許多人也許會問，投資型

保單是「投資」加上「保險」的概念，為何不分開操作？其
實，此問題並無標準答案，完全視個人需求及每月可支配的理

財金額而定。
相對於分開操作，投資型保單是低門檻，卻可以靈活運用

的理財工具。其可以自由連結保險公司所提供的基金，不限數
目，還可以不定期轉換基金。差別在哪裡？以定期定額投資股

票型基金來說，為了分散風險，一般上班族可能會希望能投資
2 至 3 檔基金，若再加上申購手續費，每月投資金額通常在 1

萬元至 1 萬 5 千元左右。此時，扣掉日常生活支出及固定存
款，如果想要再加保醫療險或意外險，有些上班族可能已經沒

有閒錢了，如果身上還背著房貸或其他分期款項，就更不用說
了。然而，若為投資型保單卻可以月付 3,000 元至 5,000 元的
方式選購多檔基金，進而有效降低風險，使保戶同時擁有一定

額度的保障。另外，保險公司也提供「定期不定額」的投資模

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