Page 228 - 讓你的理財更保險

由上觀之，當累積夠多的基金單位數時，一旦要贖回，贖

回金額是以當時市場基金的淨值乘以單位數來做贖回。也就是
透過定期定額的投資方式，可在市場隨景氣波動時達到分散單

一筆金額進入市場的風險。簡言之，景氣愈是不佳時，愈能以
更低的價格買到更多的基金單位數，才會提高未來的獲利狀

況。景氣是循環的，以資產配置有效率地分散風險，才能達到
購買投資型保單長期理財規劃的目的。

第三節 如何利用投資型保險商品來做理財規劃

投資型保險商品大小通吃，每一族群都適合購買。年輕人

預算少，透過投資型保單可多買些壽險保障，有家庭及小孩的
夫妻，也可考慮透過投資型保單達到補足保障與累積教育基金

及未來養老期的退休金。因此，至少有三種族群適合購買投資
型保單，包括：「保障需求者」、「為子女籌措教育基金者」
及「自己準備退休金者」。以下茲就壽險保障規劃、子女教育

基金規劃及退休金規劃三方面來探討。

一、壽險保障規劃

投資型保險商品，顧名思義就是將壽險搭配投資，只要保

單的帳戶價值足夠支付保險成本，保單就會持續有效。由於投
資型保險商品幾乎都採自然保費，而非傳統壽險的平準保費，

(按：台灣的保險商品規劃大都採用「平準保費」的設計方

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