Page 81 - 銀行授信實務個案精選

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房屋貸款為以房地設定抵押為擔保之放款，亦為銀行債權歸
收之第二道防線，素為我國金融機構授信業務之經營主軸，也是

過往經營策略較保守之金融機構偏好承作之放款類型。早在政府
開放新銀行設立前，公營行庫、區域型銀行及基層金融機構，往

往以穩健經營之考量，而偏重承作以不動產為擔保之放款，其中
又以房屋貸款為業務推動主軸。相對地，對地區房地產市場發展

與都市計畫重劃或更新，扮演舉足輕重的角色。當然，也常為一
般人詬病猶如當舖式的經營。

猶記 1991 年我國開放新銀行設立時，部分企業集團集資成立
之銀行，初期之放款政策，以較其他銀行承作利率低之利率，爭

取他行房屋貸款客戶以平轉或提高額度轉貸，逐步提高放款經營
規模。當然因當時開放十餘家新銀行之設立，形成房貸市場之高

成長與高競爭張力。猶記國內股市投資人因股市行情起伏，讓部
分熱錢轉投資房地產，亦使台灣房仲業之發展呈現欣欣向榮之榮

景。銀行對房屋貸款之承作，儼然成為銀行經營之基本盤。

本章將從購置 (修繕) 房屋貸款、回復型房屋貸款及整批分
戶房屋貸款三種房屋貸款型態，舉例探討目前銀行承作此三種類
型貸款之實務做法，並就案例承作缺失加以評析，期能引導朝向

下列學習目標。