Page 80 - 銀行授信實務個案精選

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取貸款情事，事件背後是否有潛藏詐騙集團指導他人向銀行詐

取貸款情節，未能深入暸解，信用風險之敏感度顯為不足。
2. 銀行持續發生遭詐取貸款情節，惟總行對類似案件自 92 年起

持續多年一再發生，尤其自 98 及 99 年發生貸放後即未曾履約
案例，顯示總行業務管理制度、作業流程及內部控制措施，均

有重新檢視改進之必要。
3. 分行授信經辦員對客戶之瞭解與認知不足，授信主管亦未就此

類銀行前曾發生案例之團體消費性貸款案件，加強督促經辦員
注意類似案件之徵審作業；而案件承作前即對客戶服務公務機

關或醫院，存有信用良好之觀念迷失，誤認為信用穩定之族
群，致產生徵審作業存有盲點。

4. 按目前銀行辦理團體消費性貸款之做法，大多已非如過往由銀
行洽詢某團體機構推銷機關團體員工消費性貸款，或機關團體

代員工洽詢銀行提供消費性貸款，而以多人一組互保方式向銀
行辦理消費性貸款，並由機關 (構) 按月於薪資中扣下應還本

息，再繳交銀行扣繳本息。目前銀行承作該類貸款，多先行設
定該類貸款對象為公職人員、國內前一百或五百大企業員工或

具發展潛力企業員工等為辦理團體員工消費性貸款對象；並按
企業經營規模等指標，設定該等企業員工到銀行申請消費性貸

款之總承作額度及利率。嗣後，再就來行申辦團體消費性貸款
之借款戶，於原設定可貸總額度內，依授信 5P 原則，據以承

作。