Page 103 - 銀行授信實務個案精選

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顯感受更為「冷淡」或「嚴格」，不但申請信用卡難，連

借錢都更難。這個時候，如果能夠「自己幫自己」當然是
最好的，而銀行回復型房屋貸款，即具備有「自己跟自己

借錢」的方便，把房屋貸款確實活化，也是靈活運用資金
的方法。

(2) 一般理財專家常會告訴消費者，要跟自己借錢，不外有兩
種管道，一個是保單貸款，利率比保單預定利率還要高出

一點；另一種管道，則是用抵押房子來借貸。而部分銀行
為活化房屋貸款債權，陸續推出「回復型」房貸，亦即對

借戶房屋貸款借款未屆期前，如貸款履約正常，銀行重行
鑑估房地價值後，銀行同意將已還款的房貸額度再次貸出

供借款戶運用。
(3) 一般房貸族在貸款兩、三年後，如有房屋重新裝潢、子女

學雜費、購置第二棟房子頭期款、旅遊及留學等需求，往
往會選擇申辦信用貸款來應急，反而容易增加利息支出及

還款壓力。銀行業者指出，申貸「回復型」房貸的利率，
是比其他無擔保貸款商品來得低，還款亦較輕鬆。而房產

增值後，對申借「回復型」房貸更為有利。若房價上漲，
貸款額度更高，例如：原貸款餘額尚有 200 萬元，而目前

房價如已增至 500 萬元，以原來舊房貸申辦回復型房貸，
而按銀行規定可貸成數為鑑估房價之八成，則共可貸得房

價現值八成，即 400 萬元，扣除原有房貸尚餘 200 萬元，
可貸出額度高達 200 萬元運用。