Page 130 - 房貸估價實務與風險控管必讀6堂課

124

就必須與該區分所有權建物一起作為抵押權設定。
為確認擔保品有無遺漏法定空地地號，鑑價人員可先從土

地登記簿謄本標示部之其他登記事項欄位判讀是否有法定空地
之登載。也可進一步至建管單位申請該建物的使用造執照存根

影本，即可明瞭建築物的建築基地的筆數。

陸、囫圇吞棗 誤觸地雷

一、風險

依筆者從事房貸鑑價作業的經驗，有些類型房貸擔保品，常因
量體過多、地處偏遠、規劃不當或建物有瑕疵等原因，造成該不動

產保值不易或市場接手性偏低。
因房貸設定期間較長，若鑑價人員對於高風險擔保品於初次鑑

價時未給予審慎與保守評估，當房地產市場不景氣時，這些高風險
不動產不是乏人問津，就是其價格較一般不動產有更大幅度的下跌

反映，進而危害金融機構的債權。

二、對策

金融機構於進行房貸放款時必須實地勘查，謹慎判斷擔保品與
其坐落大樓或社區的實際狀況與過往紀錄，就下列各類型高風險房

貸擔保品更要審慎估價，並降低放款額度 (Loan to Value)，甚或
拒絕承貸，以免因認識不清而誤觸房貸地雷，造成金融機構放款損

失。