Page 57 - 銀行授信策略－經驗傳授與案例解析

 應注意交易的透明度及交易風險

有些金融交易內含有許多衍生性的產品，及很高的財務槓桿作用，經
過多層次的包裝後，我們不容易瞭解其內容。這種風險很高之授信，銀行

不宜承做。
若一筆金融交易，不能以簡單的話語予以說明，也不是一般授信人員
所可瞭解，那便是一個透明度不高，及交易風險很高的交易。

 行銷主管宜先過濾客戶資訊，再去拜訪客戶

我們拜訪客戶前，要對客戶個人及公司資訊有充分的瞭解。若客戶資

信不佳，那就暫時不去拜訪，省去事後婉拒之困擾。
我在桃園市服務時，有一家××實業公司的負債比率很高，我們去拜訪

後還是不承做，後來它的存貨及應收帳款很高，且有很多是關係人交易，
最後就出現問題。

若某一客戶傳出應付票據有延票的問題，就應去查問它的供應商，而
不是一昧的聽公司的說明，還繼續讓它動用，而引起更多的呆帳。
在查應收帳款買斷的客戶，有一次同事發現發貨人的地址，是一家公

寓住家，因此上門察看，發現這是一筆假交易，從而婉拒整批交易，避免
了銀行重大的損失。

資信好的客戶，讓他感覺我們與他沒有資訊之距離。我們還熟悉該公
司目前的財務狀況及其需要。我們還可進而幫他做一套財務規畫。

拜訪客戶時，不宜一個人獨自前往，以免授信知識有限，或受人情包
圍，甚或被人暗中設計。亦即，授信工作從拜訪客戶開始，就不要一個人
包辦到底，也就是雙重控制，以防弊端。

第3 章 降低一般授信風險的策略 49