Page 500 - 銀行授信策略－經驗傳授與案例解析

4. 本案連保人為借戶主要股東三人，授信及票信紀錄良好。以最近收

盤價計算，三人所持有被投資股票市值合計約達 8 億元，且此三人
之股票均未有設質之情事。三人在本行之存款餘額合計逾 8,000 萬
元，存款實績佳。由上述資料可知本案連保人三人之個人財務狀況

極佳，對於本案授信額度之正常動用，及本行債權保障，均有相當
助益。

 借戶的資金需求

1. 被投資企業為銀行優良客戶之一，與銀行各項業務往來互動極佳，
近一年對銀行各項業務貢獻度高。關聯企業多家亦皆在銀行往來，

外匯往來業務量大，對銀行業務貢獻度高。
2. 因近期台灣股市受美國次貸危機及全球金融風暴影響，股市一片萎

靡不振，借戶所投資標的之股價，仍跌價約一半，股價跌落實非經
營不善所致。借戶自跌價起已陸續增加股票設質予銀行。

3. 其借款餘額將在半年後到期，擔保維持率不低於 80%。擬請變更動
用條件為「依動用時該股票前日收盤價，與前三個月平均價孰低者

之估值 1.25 倍為核貸依據」，亦即維持現況控管擔保維持率不低
於 80%之條件。

 授信的策略與經驗

1. 借戶為銀行績優客戶之關聯企業，於前一契約期間授信額度動用率
100%，繳息紀錄正常，且近一年於銀行業務貢獻度高，惟擔保維
持率不宜低於 100%。若低於 100%，則降低融資金額。

2. 此項 100%維持率已較銀行證券部的證券融資條件寬鬆許多。
銀行的證券融資，一般核給投資人的額度，依其資信分為五級：

300 萬元以下，300 萬元至 500 萬元，500 萬元至 750 萬元，750 萬
元至 1,000 萬元，及 1,000 萬元至 1,500 萬元。

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