Page 298 - 銀行授信策略－經驗傳授與案例解析

 借戶的資金需求

1. 本次增貸係因應既有代工客戶等訂單增加所需，預估累積可轉讓應
收帳款之餘額將接近一億美元。本次申請提高其中一戶轉讓應收帳

款合計餘額上限，及提高本聯貸案之授信額度。
2. 本聯貸案提供銷售所產生之國際應收帳款作為擔保品及還款來源，

屬交易性融資，具自償性，且應收帳款維持率需達 120%以上。應
收帳款債務人均為國際知名公司，過去之付款情況 (即本聯貸案動
撥後之還款來源) 良好，債信尚佳，承作風險應有限。

 授信的策略與經驗

1. 應收帳款聯貸案，其全部應收帳款均交由主辦行統籌處理，參貸行

不能分到金流有關之業務。銀行宜爭取主辦聯貸案，否則即自辦一
小型之應收帳款出口無追索權業務。
2. 銀行主辦應收帳款聯貸案的一般條件：

(1) 設定應帳款承購的各個對象，及其上限金額，還款期間。
(2) 若應收帳款之債務人信用發生重大之貶落，可調整或終止其動

用或降低其金額，或更換債務人。
(3) 合格的應收帳款：應收帳款到期後四十五天還款。

(4) 應收帳款維持率：應收帳款備償戶之餘額須高於某一百分比，
例如120%。

(5) 應收帳款追索權：在四十五天寬限期後，若未付款，銀行得將
此非合格之應收帳款轉回予借款人，請求提供其他應收帳款替
換，並補足應收帳款維持率。

(6) 動用方式：至少用款前五天通知，及備妥相關文件。
(7) 約定承做期間：例如一個月或二、三個月。

(8) 提前清償之規定。
(9) 取消額度之規定。

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