Page 273 - 金融人員民法必修36堂課（增修訂二版）

Lesson 25 消費性放款的保證 263

簽名蓋章 之 「 約 定 書 」、「借 據 」或「本 票 」 上 如

記載 本 次 貸款 總 金額， 即 包含 前 面 已有擔 保部分 ，
則與 本 規 定有 違 。 此 點 值 得 所 有 保 證 人 注 意 ( 惟 實
務 界 亦 有不 同作法 ， 認 為 可 拆 為 兩 張 借 據 ，一 張 是

記載 擔 保 額 度之 金額，以 保 證 人以 普 通 保 證 為 之 ，
一 張 是 記載 超 過擔 保 額 度部分 ， 保 證 人以 連 帶 保 證

為 之 ，在 尚 未 經 司法 判 解 確 定前， 此說似 過於取
巧 ) 。
4. 基 於本條 保障 借款人於商定 授 信 契約 或 授 信條 件時
之公平地 位 之立法 意 旨 ，銀行 若 須 徵 取一 般保 證 人

或 連 帶 保 證 人，應 限 於 對 授 信條 件之 補強 ，不得有
規避 本條 規 定或 其 他 顯 失 公平之 情 形 ， 例 如銀行已

取得 足 額擔 保 ，但 仍 徵 取 共同 借款人或 連 帶債務
人，或要 求保 證 人 出具 最 高 限 額 保 證 契約 書 ，或要
求 一 般保 證 人 拋棄 先 訴 抗 辯 權等 情 形 。 筆 者 認 為，
此 即 警 告金融機構不得用 文 字 遊戲 「 暗 渡 陳 倉 」，

不 論 要 求第 三 者使用「 保 證 人」、「 連 帶 保 證
人」、「 共同 借款人」、「 連 帶債務人」 等 名 義 ，

只 要有要 求其 承 擔「一定金額」以 上義 務 之 情 形 ，
均 違 反 本 規 定。但 實 務 上 亦 有不 同 見 解 ， 認 為 只 要
不用「 連 帶 保 證 人」 就 沒 事 ，還 是可 以 徵 取「 普 通

保 證 人」， 惟 筆 者 持保 留看 法 ， 今 後不 妨 等 待 司法
界 的 評 斷 。大家 若 問 ， 違 法之 效 果 怎麼樣 呢？金 管
會 曾 在 94 年 3 月 21 日 金 管 銀 (3) 第 0940004634

號函 中 針 對 台 灣 台東 地方法院 函詢 銀行 法第 12 條 之