Page 269 - 金融人員民法必修36堂課（增修訂二版）

Lesson 25 消費性放款的保證 259

是 「 最 高 限 額 保 證 」條款，但 丙 心中以為 自己只是 擔 保

1,000 萬元 之 房貸。後來， 甲 陸陸續續 把 房貸都還 清 了，要
求 銀行發 給 債務 清償 證 明時 ，銀行 卻 拒 絕 了，一 問之 下 才知
道 ， 原 來， 甲 當 年 保 證 乙 的 那 件 貸款 案 出 事 了！因為年 限 還

沒到， 乙 就 山窮 水 盡 ，無 力清償 了，現在銀行 正打 算 找 甲 代
償 呢！ 結 果 甲 甚 為 惱怒 ， 準備 跟 銀行 輸贏 一場，沒想到，這

時 銀行 暫 不 與 甲 週 旋 ， 也 不去 強 制 執 行 抵押 物， 竟 轉 而 要 求
丙 出 面處理 。 丙 正 在 慶幸 甲 已 全部清償 債務， 自己可 以 全身
而 退 時 ， 就 接 到銀行的 通 知 ， 原 來他 所 簽 的「 最 高 限 額 保
證 」條款 也包括主 債務人 甲 擔 保其 他人的債務！ 即 使 主 債務

人 自己 借的 錢 還 清 了， 也 還 必須代別 人還 主 債務人 保 證 部分
的 錢 ， 丙 一 聽 之 下 立 刻 腦 溢 血昏 倒 在 地 ！

以 上是件 真 實 的 故事 ， 也是 「 連 帶 保 證 」 加 「 最 高 限 額
保 證 」 所合 演 的 荒謬劇 ，但 只 要金融機構的 作 業 方式 不變，
這 種 戲 還 會 繼 續在 我 們周遭 演 下去！近年來，隨著房 地產 市
場 緩 慢 回 春 ， 電 視 、 廣播 電 台及 報 紙 上 又開 始 充 斥 著房 地產

廣 告，為了爭取 客 戶 青睞 ，因為銀行緊 縮 信貸 而 有一 段 時間
消 聲 匿 跡 的「十成房貸」又重 出 江湖 ，行 政院 金融 監 督 管理

委 員 會 ( 金 管會 ) 惟恐 重現「雙卡風暴」， 對 於這 種促 銷 手
法 十 分 敏 感，因為 那 代表 信用 擴張 ，萬一貸款人 繳 不 出 本
息，房 地產 拍賣 金額又不 足抵 償積 欠 之 本息， 那 銀行又要 面

臨 一 次 不 良 債 權 危 機，金 管會則 又 準備 收 拾爛 攤 子 ！ 那 可 不
可 以找 保 證 人呢？這 固 然是 一 種 債 權保障 的 辦法 ，但這年
頭， 社會 變 遷快 速 ， 保 證 人這頭 銜愈 來 愈 不好 當 ，相 對 願 意

當保 證 人的人 也 愈 來 愈 少 ， 所 以， 只 好大家 折 衷 一下，銀行