Page 265 - 金融人員民法必修36堂課（增修訂二版）

Lesson 24 連帶保證與最高限額保證 255

過去 之 「 最 高 限 額 抵押 權 」， 依民法第 1 條 ： 「 民事 ， 法律

所未規 定者， 依 習慣 ，無 習慣 者， 依法理 。」 其 效 力 應無爭
議。
另 行 政院 消費者 保 護委 員 會 曾 表 示 ： 「銀行業者如 濫 用

其 經濟 上 、 法律上 或 其 他 與 締 約 基 礎 有關 之 優 勢 ，使用借款
保 證書 契約 條款要 求保 證 人負擔不定債務 之最 高 限 額 保 證 ，

僅 片 面 考 慮 自己求償之方 便， 而 以定 型 化 契約 排 除保 護 保 證
人相關 規 定 之適 用， 侵 害 契約 相 對 人 之 利 益 ，有 違 誠 信 原
2
則 ， 則 該條款應為無 效 。」 而 行 政院 金融 監 督 管理 委 員 會
亦 採同 一 立 場 ： 「 基 於本條 保障 借款人於商定 授 信 契約 或 授

信條 件時之公平地 位 之立法 意 旨 ，銀行 若 須 徵 取一 般保 證 人
或 連 帶 保 證 人，應 限 於 對 授 信條 件之 補強 ，不得有 規避 本條

規 定或 其 他 顯 失 公平之 情 形 ， 例 如銀行已取得 足 額擔 保 ，但
仍 徵 取 共同 借款人或 連 帶債務人，或要 求保 證 人 出具 最 高 限
額 保 證 契約 書 ，或要 求 一 般保 證 人 拋棄 先 訴 抗 辯 權等 情
3
形 。」 故此 種 保 證 之 應用 方式 確 有 法律上 及 實 際 應用 上之
爭議。
為 避 免爭議及 保 護 消費者，行 政院公平 交 易

委 員 會特 於 其 發 布 之 「行 政院公平 交 易委 員 會對
於金融業經營行為 之規 範 說明 」中 之第五 點 「金
融業者 足 以 影響交 易 秩 序 之 欺 罔 或 顯 失 公平 行為 態樣 」 之第

13 項明 定 ： 「金融業者於 辦理 個人 授 信業務 徵 取 連 帶 保 證
人 時 ，應於 締 約時明 確 限 定 連 帶 保 證 責 任 範 圍係 基 於 主 債務

2
93.5.31. 消保法字第 0930001353 號函 答覆 台 灣 高 等 法院參照。
3
96.2.5. 金管銀 (1) 第 0961000040 號函參照。