Page 260 - 金融人員民法必修36堂課(增修訂二版)
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250 金融人員民法必修 36 堂課
至 於 所謂 「 連 帶 保 證 」, 就是保 證 人 與主 債務人 連 帶負
清償責 任 的一 種 保 證 契約 ,因 連 帶 保 證 人 與主 債務人負 連 帶
責 任 , 所 以 當主 債務人不 依約履 行債務 時 ,債 權 人得無 須先
對主 債務人訴 追 , 即 可 直接 向 連 帶 保 證 人請 求履 行 全部 債
務,因 此 , 連 帶 保 證 人沒有 先 訴 抗 辯 權 ,有
可 能 承 擔 第 一 線 之償 還 責 任 。
此 種 保 證 多 流 行於金融機構 之 定 型 化 契
約 中,一 般 銀行 辦理 放 款 時 ,多 會視 個 案 情 形考 量 借款人的
信用、還款能 力 及債 權 確 保等 因 素 ,以 決 定 是否 徵 取 連 帶 保
證 人及 需 徵 取的人數或條 件 。一 旦 連 帶 保 證 人 確 定後, 即 會
先辦理 「 對保 」, 所謂 「 對保 」, 就是 銀行 確認 借款人或 保
證 人本人 簽 訂 借款或 保 證 契約 的程序,但請 注 意 此 程序 並 非
借款或 保 證 契約 的成 立 要 件 。
客 戶 向銀行借款, 除 有 連 帶 保 證 人 外 , 尚 提供其 他 財產
擔 保 者 ( 例 如以不 動產 設 定 抵押 權 ,或以 存 單設 定 質 權 ) ,
於借款到 期未清償時 ,銀行 可否 不 先處分 擔 保 物, 而 直接 向
連 帶 保 證 人 追 償 ? 按 如以 上說明 , 連 帶 保 證 人係 與 借款人負
連 帶 清償責 任 ,沒有 先 訴 抗 辯 權 , 所 以銀行 並 不一定 須先處
分 擔 保 物, 可視 債 權 確 保 的 需 要 ( 例 如擔 保 物不 易 處分 、擔
保 物價 值貶 落不 足 清償 債務 等 ) , 直接 向 連 帶 保 證 人 求償 。
所 以, 連 帶 保 證 人幾 乎 「無 險可 守 」, 地 位 甚 為不利, 故 連
帶 保 證 人 簽 訂 保 證 契約時 ,應 詳 加 審 閱 契約 內 容 ,以 充 分 瞭
解 借款的金額、 期間 、擔 保 物情 形 及還款條 件等 ,如有 疑 問
應 即 要 求 銀行 說明 ;簽 約 後 並 應向銀行 索 取 契約 ( 或 註 明
「 與 正 本 完 全 相 符 」 之 影 本 ) 乙份 , 並與 簽 約時所 使用的 印