Page 130 - 金融人員民法必修36堂課（增修訂二版）

120 金融人員民法必修 36 堂課

不論 中外 ， 做 生 意 都要 講究 「 童叟 無

欺 」， 尤 其 是以 誠 信 經營 為 中 心 思 想 的金融機
構， 更 必須 堅守 民法第 148 條 第 2 項「行使權
利 ， 履 行 義 務，應 依 誠 實及 信用方 法 」的 原 則。在上 述案 例

中 ， 我們 看到 劉 先生 夫婦 在 附 近 逛街 時，看到 亞 太 商 業銀行
東湖 分 行門 口 的大 海 報 ，上 面 列 出 超低利 房 貸 ， 撥 款 迅 速 ，

還 有 2 年 整 的優惠 期 間，只付 息 不 還 本，他 們 進 去要了 DM
來看， 愈 看 愈 中意 ，遂 決 定不與 匯通 銀行 簽 約， 改 向 亞 太銀
行 申 貸 ； 結果， 事 與 願 違 ， 亞 太銀行 經 辦的 何 襄 理 竟 說因 總
行的 房 貸授 信 政 策 有 所 改變 ， 原 先的 部分

優惠項 目 已 經 被 取消 ， 整 體 條件 還 比 匯通
銀行差， 致 使 劉 先生 感覺 被 亞 太銀行 耍

弄 ， 鬧 到要 向 金 管 會 銀行 局投 訴。這種 糾
紛 除 了以上 案 例外 ， 也 經常 在銀行 變 更 信用卡 特 約 商 店 或 紅
利 積 點 兌 換 項 目 時發生， 此 時，金融機構是 否 能 主 張，客 戶
所 憑 藉 的 僅僅 是 海 報 或 廣 告，雙方契約 關 係 都 還沒 有發生，

交易 也沒 有 完 成， 甚 至 還 指 證 說 就其中記載 的金融機構保有
修 正的權 利 ，而不必對客 戶 負 責呢 ？

關 於「 廣 告」之 效力 ， 民法第 191-1 條 第 3 項 僅 規定：
「 商品 之生 產 、 製造 或加 工 、 設計 ，與 其 說 明書 或 廣 告 內容
不 符 者， 視 為有 欠缺 。」要 求廣 告 內容 必須與 事實 相 符 ， 惟

其 規定 較 不 如消 費者保 護法明確 ，為 避 免企 業 經營 者以不 實
之 廣 告 致 侵 害 消 費者權益， 消 費者保 護法 擴 張 其 契約 責任及
於 廣 告的 內容 ， 依據 該 法第 22 條規定：「 企 業 經營 者應 確

保 廣 告 內容 之 真 實 ， 其 對 消 費者 所 負 之 義 務不得 低 於 廣 告之