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五、其他保險商品

其 他 還 有許多的 保 險 商品 ，如失能 保 險、 豁 免 保 險 等 ，而
其 中投資型 商品 是 近 年相當 熱門 的 商品 。而投資型 商品又 會 針
對不同的 保 險 訴 求 點 設計 保 單，如 高 保障 型、 高 投資型、 利變

型
。
分 等 ，因此，可 其歸類 依 投資型 商品 的主要 特 色 或 訴 求， 按 上 述 各項
類 ，將
在了解 保 險的 種類 後， 接 著 來 說明如何 具 體 化 與數 字 化 客
確
戶的不 法 (Financial Needs Analysis, FNA) 定與不 安 全 感 ，一 般較 為系統的 ，所 方 法稱為財務需求分 析 是
謂
析
的財務需求分
透過
期
」的金額與「實
距
視 「自己 系統 方式 望 將 未 來 可能 支 出的所有費用 際 已 有的 準備 逐 項計算出 來 ，並 。這 檢
」金額的
差
種 系統 化 的財務需求分 析 工具 可在一 般 的理財 工具 網站 或是自
行用 EXCEL 設計 即 可 完 成， 以下 將 以 實例說明如何 透過 財務
需求分 析 方 法， 讓 客戶的不 確 定與不 安 全 感 具 體 化 與數 字 化 ：
（一）人壽保險的需求發掘

人 壽保 險是 保 險的最根本，發 掘 客戶人 壽保 險的需求，也
就 是 喚起 客戶對家人的 才 會 愛 久購 責 任， 繳 費 ) ，不會中 無 形 的， 途改 唯 有 真正 需
與
險是
保
長
買 (
變
。發
掘
求產生後，客戶也
客戶的
是
可 以透過 愛 與 責 任需求， 析 必須 先 了解客戶的家庭 找 出：也 就 狀況 n ，而這 － Have 狀況
財務需求分
的系統一一
Wats
＝ Needs 的概念。
壽保 險需求 － 發 掘 出客戶「家庭 責 任」的 具 體 量化方
人
式
以
育
花
等
費，
教 ，主要 與 高等教 就 客戶生 育 費用、 活 的可能 父母孝養 花 費金額，如一 金與本 身負責 般 生 活 費用、子 先 予 女