Page 19 - 優質理專的第一本書—財富管理從業人員必讀寶典

ch.1 站上理專的舞台 5

務。 由 此可知，財富管理係 透 過 整合 建 構的 通 路 ，經 營 客戶 、

管理 客戶 資 產 之金融服務。 故 服務人員需具 客戶 信任、授 權 及
具相關金融專業， 同 時需 扮演 顧 問 的角 色 。
為 扮演 稱 職的理財 顧 問 ，理財從業人員 除 各銀行業 者 訂 定

之人事任用規範、 遵 法與職業 道德 、法 定 證 照 與教育 訓練 等 基
本 條件 外， 同 時 須 具備 獲 取 客戶 信任之 溝 通 能 力 與 擔 任 顧 問 之
投資 建 議、資 產保 全規劃及風險管理等，有 別 於銀行傳統存

匯、授信業務之新 種 專業服務 「 新技術 」 之 積 極 資 格 。
最後 ，理財從業人員必 須 了 解，具備 上述 資 格條件 不是 擔
任理專的 目 的，而是具備一 種 專業服務的工具 ( 手段 ) ，用以 協

助客戶 提 高 理財的 「 幸福 指 數 」 。 「 幸福 指 數 」 公 式 ＝ 所 擁 有
的財富 ÷ 對財富的需求 慾望 ；公 式 中之財富 泛 指廣義 的 心 靈 財
富 加上 物 質財富。人的需要有 限 而 慾望 無 窮 ， 惟 有 了 解自身需

要
而無法
成財富 且 審慎 損失 規劃， ， 進 避 免 因 無 窮慾望 未來財務需求的 而 進 行 非 理性的投資行為， 窘 境。 因 此，理財 造
滿足
專員的工作重 點 為： 1. 協助客戶 了 解自身需要 ( 例如， 子 女教
育、 退休 及財富 移 轉 規劃等需求； 即 幸福 指 數 公 式 中的分

母 ) ， 找到 屬於自 己 的理財 目 標 － 『 理財的 目 的，不在 漫 無 目
標地追 逐 財富，而在 使 人 生 各 階 段 的財務需求能 夠 如願實
現 』 ，並 運 用所具專業與服務工具， 協助客戶進 行財務規劃、
不時 地 提 醒 客戶遵 守 投資規 則 ( 參 閱 第 四 章 資 產 配 置 單 元 ) 。 2.

遵 守 相關法 令 及作業規範、 達 成公司 交 付 的 績 效 任務。 3. 做
好 自 我 管理 ( 時間管理及 情 緒 管理等 ) ，當一 個快樂 的理財專
員。