Page 17 - 優質理專的第一本書—財富管理從業人員必讀寶典

ch.1 站上理專的舞台 3

第一節 了解理財專員在財富管理扮演的角色

財富管理係 透 過 專業服務人員 【 國內 稱 為理財專員
，國外 稱 為 客戶 經理
(Financial Advisor/Financial Planner)
(Relationship Manager)
之不 同 人 生 階 段 的理財需求，提供各 】 ，依 高 淨 值 客戶 (High-net-worth Clients) 種 金融服務，以 達 「保
存 」 、 「創造」 財富等 目 的。前 述 之 「保 存 」 係 指 ， 利 用財務

規劃 保 住累積 的財富 ( 資 產保 全 ) →維 持高 品質 退休 生 活→順 利
將財富傳 給 下一 代 或 其 他 想 要 照顧 的對 象 ( 例如，公 益 捐贈 ) 。
「創造」 係 指 ， 評估 各 種 投資 型 態 的價值， 選擇 投資管 道 → 進
行資 產 配 置→ 影響現 金 流 量及 創 增 財富。

高 淨 值 客戶 (High-net-worth Clients) 通 常指 金融資 產 門 檻
達 一 定 規 模 的 客戶 ，各業務機構訂 定標準 不一。 歐 美金融機構

訂 定高 淨 值 客戶 的 最 低 金融資 產 門 檻通 常 為一 百萬 美 元 的富 裕
人士 (High Net Worth Individuals) 及金融資 產 達 三 千萬 美 元 的
超 富 裕 人士 (Ultra-High Net Worth Individuals) ，並對其 進 行 差
異 化服務。國內金融業 者定義 財富管理 高 淨 值 客戶 的 最 低 金融
資 產 門 檻 標準 通 常 在新 台幣 一 百萬元 到 新 台幣 三 百萬元 之間。