Page 18 - 優質理專的第一本書—財富管理從業人員必讀寶典

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亦會 依 據 客戶 資 產 規 模 實 施 分 級 差異 化服務， 通 常 為： 潛力 客

戶 ( 或稱 一 般 / 理財 客戶 ) 、財富管理 客戶 ( 高 淨 值 客戶 ) 及 頂 級
財富管理 客戶 ( 國外 稱 為 私 人銀行 客戶 ) 。
不 同 人 生 階 段 係 指 不 同 年 齡 的 客戶 有不 同 的財務需求；依

據 客戶 年 齡 將投資規劃 概 略區 分為三 階 段 ： 儲蓄階 段 、 累積 財
富 階 段 及 準 備 / 退休階 段 。

儲蓄階段 ：年 齡 介 於 20~39 歲 間的 客戶 ， 這 類 客戶 初 入 社
會 或 剛 成家 立 業，財務 基 礎 有 限 ，對未來充 滿企 圖 心 、 敢冒
險，投資 態 度 積 極 。

累積財富階段 ：年 齡 40~59 歲 間的 客戶 ， 這 類 客戶 通 常 家
庭 與事業已具 基 礎 ， 累積 相當的財富， 了 解自 己 的 條件 並對未

來發展有 想 法，投資 態 度 趨向穩 健。
準備 / 退休階段 ：年 齡 介 於 60 歲 以 後 的 客戶 ， 這 類 客戶準
備 或 已 屆 退休 ， 開 始安 享 晚 年 生 活 ，投資 態 度 趨向 保 守 。

綜 上 ， 「 理財規劃與資 產 管理 」 是財富管理的重 點 服務 項

風險，
。
目
」
，實務
應是
反
家的 ，而此 直覺 項 重 點 服務， 虧損 首 重 「 風險管理 上 ， 「 無法 想到 因 應未來需要 通 常 大
」
「
」
( 譬 如， 目 前的財務規劃無法 達 成將來 退休 生 活 所需的風險 ) 則
是另一 個 重要的風險管理 項目 ，所以，要做 好 理財規劃與資 產
管理服務， 除了 學習相關金融專業與商品知 識 外，如 何 規 避
「 投資 虧損 」 與 「 目 前財務規劃無法 滿足 未來財務需求 」 是理
財業務 同仁 重要的財務風險管理 項目 。而前 述 服務中， 舉凡 管
理 現 金、有價 證券 、 保 險、信用 ( 授信 ) 、投資以及稅務、 退休
及財 產 規劃等一系 列 金融服務 項目 ，皆 涉 及 保 險、銀行 或 投信
人員等不 同 專業人士，尤有 甚者 ， 亦 需 律師 及 會 計師 的專業服