Page 55 - 銀行不動產抵押權實務-九類關鍵問題

第二章 最高限額抵押權有關問題 43

設定普通抵押權。若房貸客戶堅持設定普通抵押權，除非有特殊
原因 (例如特別約定抵押權可擔保其他理財性之貸款)，否則銀行
不得拒絕。

六、銀行授信案件不動產抵押物若設定普通抵押權，因抵押權所擔保

之債權須先成立，以便將已確定之債權金額、債權清償期、利
息、遲延利息、違約金等約定填入「土地、建築改良物抵押權設

定契約書」內，由地政機關將這些內容一一登記。惟銀行之授信
核貸程序，通常需抵押權設定完成後始得撥款，以免產生作業風

險，殊無可能在抵押權設定前即撥款，若未撥款，該消費借貸契
約是否已成立？頗有疑義。況且，銀行之借款利息之約定多樣

化，約定條款甚為冗長，也可能造成登記程序之不便，將來若與
客戶約定變更利率條件，尚需辦理抵押權內容變更登記，造成困

擾，故目前銀行業設定之抵押權仍以「最高限額抵押權」為常
態。

一、民國 96 年 3 月 28 日修正公布之民法物權編，將不動產抵押權分

為「普通抵押權」與「最高限額抵押權」兩種，分別規定其效
力。普通抵押權與最高限額抵押權最主要之區別如下：
(一) 普通抵押權擔保特定之債權；最高限額抵押權擔保之債權不

特定，確定事由發生時，始成為特定。

(二) 普通抵押權設定時即有從屬性，從屬於債權；最高限額抵押
權設定時無從屬性 (有相當之獨立性)，確定事由發生時始具
有從屬性。