Page 378 - 中國大陸保險法規彙編

362

及《貸款通則》的規定發放貸款才能取得保險保障。
二、各保險公司要儘快規範車貸險條款費率，嚴格控制經營風險

鑒於目前車貸險條款容易誘發道德風險等問題，各保險公司要本著控
制風險、穩健經營的原則，儘快修改和完善本公司車貸險條款。

（一）嚴格規範車貸險承保範圍。車貸險條款應僅限於承保消費性車
輛。如需開辦生產性車輛車貸險業務，保險公司可根據其風險
特點和性質制定相應的條款費率。

（二）謹慎設置保險責任。保險公司在車貸險條款中應明確保險責任

為差額保證保險責任，即投保人未按合同約定履行還款義務
時，保險公司僅對被保險人實現擔保權後差額部分提供保險保

障。應本著嚴格控制風險的原則，對導致投保人不能按約償還
貸款的風險因素，在保險責任中做出明確的規定。應明確保險

責任生效必須以投保人向被保險人提供有效擔保為前提。應明
確被保險人要對擔保的合法、有效性進行審查，對擔保被依法

確認為無效的，保險人不承擔保險責任。此外，保險公司在車
貸險條款中還應明確貸款購車首付款不得低於淨車價的 30％。

（三）明確賠償處理方式。對投保人未按合同約定履行還款義務，被
保險人應在規定的時限內盡最大義務依法先行使擔保權，在依

照法定程式實現擔保權後，不足以清償貸款本金和利息的部分
再向保險公司提出索賠。同時保險公司應與被保險人就抵

（質）押物處置的原則和方法做出約定，應對賠償金額設定不
低於 10%的絕對免賠率。

（四）合理設置除外責任。各保險公司要針對車貸險風險特點，科
學、合理設置除外責任，有效防範投保人、被保險人未認真履

行應盡的義務或責任而造成的騙貸、套貸、挪用貸款、惡意拖