Page 42 - 銀行家雜誌第98期

封面故事

迎接千禧世代
數位科技投資工具

協助年輕世代管理財富

近來，美、日金融機構競相推出機器人理財、理財app等服務，並降低投資門檻，
積極搶攻千禧世代財富管理市場。

採訪、撰文：陳茜蒨

在 1980年至2000年前後出生的千禧世代 代，如今已陸續進入職場工作，雖然成為消費市
場的主力客群，卻在資本市場中缺席。
（Millennials），即18歲到38歲的一代，
一方面背負沉重的學貸，另方面對數位科技的熟 根據Bankrate.com網站針對1千名美國成
悉度勝過戰後嬰兒潮，使得他們對於進入門檻 年人所做的調查發現，年齡介於18歲至35歲
低、收費低的自動化投資工具更感興趣。 之間的千禧世代中，只有33％的受訪者曾投
根據勤業眾信（Deloitte）最新報告指出，善於 資股票市場，明顯低於年齡介於36歲至51歲
使用數位產品的千禧世代，已取代嬰兒潮世代， 的X世代（51％），以及52歲至70歲的嬰兒

成為全球人口最多的一代，為投資機構帶來龐大 潮世代（48％）。
商機。預估至2020年，全球千禧世代所擁有財 究其原因，千禧世代中，有46％的受訪者認為
富總額將達24兆美元（約新台幣726兆元）。 關鍵在於缺乏足夠的可運用資金，顯見就學貸款
為搶食這塊新市場大餅，美國、日本金融機構 應是現代許多年輕人無多餘閒錢能投資股市的重
近來積極推出簡單易用的投資平台，包括機器 要因素之一。除無財可理外，另有34％的受訪者
人理財顧問（Robo-advisors）、手機應用程式 承認，專業財經知識不足也是讓他們遠離股市的
（app）等；其中，指數股票型基金（ETF）因具 重要原因。
有高透明、低成本等優勢，成為自動化投資平台 此外，2008年金融海嘯更是重要的轉捩點。
首波採用的理財商品，並大獲年輕人青睞。 當時全球股市激烈震盪下，許多人資產慘遭縮

水，以致於對資本市場開始保持高度戒心，尤其
缺乏資金與信任 是年輕人對於股票可累積財富抱持懷疑態度，對
造成千禧世代遠離股市 於金融機構、投資顧問也產生不信任感。
不只美國千禧世代對華爾街失去信任，就連
從小跟著網路和智慧型手機一起成長的千禧世 日本、台灣亦是如此。日本人對1990年代泡沫

42 台灣銀行家2018.2月號

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