Page 40 - 銀行家雜誌第98期

封面故事

（圖 2）收入支出 4 象限 的資源，不斷充實自己的專業能力，或培訓第二專
長、第二外語外，也包括學習投資理財的專業知識，
高收入
對自己而言，更是無價之寶般的投資。
「S」指的是Savings（積極儲蓄），他提出的
是再傳統不過的「收入－儲蓄＝支出」強迫儲蓄
財富自由族 享樂闊綽族 法，也就是把每月要存的錢先扣掉後，剩餘的錢
低支出 高支出
才是可以動用的花費。
強迫儲蓄，看似很平凡無趣的建議，卻是最重
要的一步，因為，沒有存款就想投資，便如同學
低薪奮鬥族 月光透支族
步階段的幼兒，連走路都走不穩時，就想嘗試跑
步。在基礎建立之前，不可能成功。
他更觀察，現在不少年輕人都被高房價嚇到，
低收入 加上待遇可能未必如預期，就萌生「既然買不起
資料來源：台灣金融研訓院CFP講師團隊提供
房子，還不如及時行樂、放棄儲蓄，賺多少花多
少」的念頭，但這是需要修正的。
「年輕人多數都還是在『低收入』這邊，在移向
「沒有第一桶金，就不必談什麼投資理財
『高收入』這一端以前，至少做到不要讓自己淪
了。」第一桶金類似「錢母」的概念，要透過
為『高支出』的『月光透支族』。」（詳圖2）
投資理財來達到財務自由，就必須要有這個錢
母。年輕人可以將第一桶金的目標設定為50萬
認識WISDOM理財策略
或100萬元，不論金額多少，重點是心中要有

為了勉勵年輕人築夢踏實，一步步朝目標 目標。
前進，陳敏宏提出「WISDOM智富人生策略」 「不需要設想得太困難，一個月存幾千元都
（詳圖3）。 好。」陳敏宏指出，存下來的金額高低不是最重
「WISDOM」字面上的意思是「智慧」，不 要的，而是習慣的養成，建議可以選擇「零存整
過，若放到「智富人生策略」的思路中，並一一 付」，即便一個月只存個5,000元，一年後也存
拆解後，箇中學問就頗值得玩味了。 了60,000元，利息雖然微薄，但存下一筆錢，

「W」指Work（工作），工作的意義除了實 還是會有一股成就感，接著自然會期許自己，逐
踐自我、一展長才之外，當然也包括賺取收入， 漸提高儲存的金額，形成良性的循環。
從中獲取穩定的現金流。 「D」是Discipline（維持紀律）。遵守紀律是
「I」就是Investment（投資）。他強調，出社 成功人士的必要條件，簡單的事情重複做，養成
會後，更是學習的開始，持續投資自我能力是不 好的習慣後便保持下去，方可成功，養成良好的
可或缺的。欲擺脫低薪的窘境，必須要懂得投資 儲蓄習慣，也是一種紀律的展現。
自己，提高本身的專業知識與能力。 「O」是Objective（目標），在理財之路上，

這裡的「投資」，除了指把握時機，善用各種管道 設立目標是激發積極儲蓄的動力。小一點的目

40 台灣銀行家2018.2月號

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