Page 45 - 銀行家雜誌第98期
P. 45
易踏出基金或股票買賣的第一步。根據徵信機構 通常會從銀行帳戶或app帳戶扣款，Stash和
Experian調查，60％的年輕人會使用手機app Acorns每月酌收1美元，Robinhood甚至不
理財。若想打動他們，得從他們有感的服務下 收手續費。
手，提供他們想要的理財商品，並運用短片、
漫談播客與社群媒體直播影片，讓投資過程一 ETF特性投年輕世代所好
目了然。 投資比例偏高
於是，Acorns、Stash及Robinhood等投資
理財app應運而生。此類小額投資平台因加入 就投資產品而言，不論美、日機器人投資顧問
門檻低、操作簡便，加上以開戶優惠吸引年輕 平台或理財app都是以ETF為主，除了具備交易成
世代，所以使用人數快速成長。在標榜只需幾 本低、資產類別多元化、選股範圍廣及風險分散
美元即可開始投資下，其用戶清一色都是年輕 等優點外，ETF近年來表現也不亞於主動型基金
人，約70％的Acorns用戶年齡介於18歲至34 績效。
歲之間；同樣的年齡層占Stash用戶的比重高達 例如，Wealthfront主打ETF指數型基金、債
60％；而Robinhood也有超過75％的用戶年紀 券，投資標的涵蓋美國股市、海外發展中國家
不到36歲。 股市、新興市場股市，以及美國公司債券、公
Acorns和Stash鼓勵年輕一代透過自動存款 司債、房地產、天然能源等不同類別。摩根士
與微型存款（microsaving）等功能儲蓄，並 丹利推出Access Investing機器人理財顧問，除
推出精選的ETF基金或投資組合供選擇，另用 了透過線上平台提供多檔ETF、共同基金外，還
戶也可以用小額金錢投資並持有零股，以求 提供7種不同主題的投資組合方案，希望藉此吸
更快速累積財富。Robinhood的理財app，則 引年輕一代加入投資行列。
是以交易個別的股票為主。至於交易手續費， 日本機器人理財顧問的運作模式，亦以世界
各國的ETF作為投資標的，並以美元為主要購買
貨幣。像是THEO理財機器人可針對客戶喜好和
風險承受度，從6,000多種的ETF基金中，挑選
出35到45項標的，然後自動建立投資組合，並
同時計算出此投資組合的過去報酬率及未來績
效預測。
根據全球最大資產管理公司貝萊德集團
（BlackRock）於去（2017）年1月發表的調
查報告顯示，千禧世代投資ETF的比例到達
33％，高於平均年齡的25％；且多達70％
的千禧世代計劃未來一年內投資ETF的比例，
達志影像 也高於平均年齡的52％，顯見ETF商品大受
年輕人喜愛。
自由搭配度高的ETF，吸引新一代投資。
台灣銀行家2018.2月號 45
P042-055-18TD1342.indd 45 2018/1/27 03:28
