Page 41 - 銀行家雜誌第98期

（圖 3） WISDOM 智富人生策略 做適度、動態的調整。比方說，最近加薪了，那
儲蓄金額要不要提高一些？若比預期還早達到目
W 努力工作 標，要不要先犒賞自己一下，比方說吃頓大餐或
ork
安排個小旅行？
現在科技工具發達，網路廣告推播速度加快和
I 自我投資 精準行銷到位，加上支付工具便捷，對e世代年
nvestment
輕人而言，誘惑實在太多了，但往正面思考，協
助控制收支、規劃財務的工具，也愈來愈豐富。
S 積極儲蓄 以記帳app為例，手機按一按就可以輸入資料，
avings
有的還可以掃描電子發票，直接把消費金額掃進
去，當天若忘了記帳，還會有訊息跳出來提醒
D 維持紀律 你。所以，要落實「WISDOM」策略，真的不
iscipline
難。
今年33歲的游景宗，就是落實「WISDOM」

O 設立目標 策略的範例之一。大學時，他參加台灣金融研訓
bjective
院「大專學生金融研習營」後，意識到管理收
支、資產、負債的重要性，開始要求自己記帳，
M 有效管理 以前用手抄本，現在用記帳軟體。
透過記帳資料，他能分清楚「需要」和「想
anagement
要」，把不必要的慾望降至最低。比方說，某一
資料來源：陳敏宏提供
年他的治裝費47,000元，超乎預期，之後逛街

標，可能是之後出國旅遊的旅費；大一點的，可 便會提醒自己，不需要買太多新衣服。
能包括未來某年出國深造的教育基金，或者25到 這樣的習慣，讓他受益無窮。例如在學生時
40歲的年輕人該儲備的結婚或購屋基金，45到 代，兩次班遊都是出國，他已經有能力負擔所有
50歲之後，大概就得思考退休金的規劃了。 費用，拒當「伸手牌」；出社會後，也數度帶爸
「M」是Management（有效管理）。維持紀 媽出國旅遊，同時犒賞自己，也孝敬父母。
律，朝目標前進的過程中，少不了定期衡量、追 理財或投資工具會隨著時間推進而進化，無論
蹤目標的執行進度，陳敏宏建議，最少每季要檢 如何演變，一切都首重「基本觀念」，「對金錢

討一次。 的價值觀與好的習慣，比什麼都來得重要。」
陳敏宏建議，學習投資理財時，不應當只把重點

落實WISDOM 放在投資什麼、買什麼商品比較能獲利，而是先
掌握智富人生 建立「君子愛財，取之有道」的認知，無論處於人
生哪個階段，只要能掌握「WISDOM智富人生策
除了檢討、追蹤目標外，也應當根據新進度， 略」， 就等於隨時替未來做準備，未雨綢繆。

台灣銀行家2018.2月號 41

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