Page 44 - 銀行家雜誌第98期
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封面故事
收取服務費大多低
於0.5％，且開戶金
額門檻低。
以美國最早成立
的機器人理財顧問
平台之一Wealthfront
為例，凡年滿18歲
以上的美國公民或
合法居民，皆可開
立帳戶，最小投資
金額為$500，並免
費提供客戶處理第
一筆$10,000的投
達志影像
資組合建議服務，
之後針對超過的額
只要拿出手機，就能使用理財app，廣受年輕人歡迎。
度每年收取0.25％
的服務費。 隔年，晨星資產管理公司（Morningstar Asset
美國為自動化投資理財顧問平台發展最早的 Management）及日本三菱銀行旗下Kokusai資產
國家，早在2008年金融危機前後，即已出現 管理公司亦推出類似服務。
Wealthfront及Betterment等專營自動化理財顧 目前，日本市面上的理財機器人服務有「8
問平台。近來，大型銀行及資產管理機構因看 Now！」、「THEO」及「WealthNavi」。
好其潛力，也紛紛投入此市場，例如美國銀行 以THEO理財機器人為例，提供投資理財建議
（BOA）、富國銀行（Wells Fargo）、瑞銀集 時，以客戶需求為優先考量，比如規劃5年或
團（UBS）、摩根士丹利（Morgan Stanley）、 10年後購屋，THEO會從「重視成長」、「安
嘉信理財（Charles Schwab）、先鋒集團 定性」、「通膨避險」等三種角度提供投資組
（Vanguard）、富達投信（Fidelity）及高盛 合建議。另外，顧客也可以自行選擇將獲利直
（Goldman Sachs）等，皆推出智慧型理財投資 接贖回或再投入，在資產配置上享有更高的自
服務。 主性 。
這股熱潮也延燒到亞洲， 日 本 市 場 自
2015年開始出現了「お金のデザイン」和 降低投資入門門檻
「WealthNavi」兩間專營理財機器人的新創 開發簡易理財app
公司；同年11月，瑞穗銀行（Mizuho Bank）
也推出線上個人化理財服務「Smart Folio」， 除了理財機器人外，有些證券交易經紀公司則
成為日本首家推動自動化投資服務的銀行。 推出理財app等簡單易用的平台，讓年輕人更容
44 台灣銀行家2018.2月號
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